Cuprins:
Anularea unui credit ipotecar poate fi considerată o tranzacție atrăgătoare de către un debitor, deoarece înseamnă că creditorul a renunțat la colectarea datoriei ipotecare și la desemnat ca pe o pierdere. Creditorul va înceta probabil să plătească. Acest lucru poate salva debitorii de acțiuni precum falimentul și veniturile care pot fi utilizate pentru a plăti alte datorii. Anularea, totuși, vine cu un preț propriu, iar debitorii ar trebui să ia în considerare opțiunile lor înainte de a-și anula ipoteca.
Definiție
Anularea de anchetă înseamnă, în general, că un creditor a anulat sau iertat datoria datorată de împrumutat. Acest lucru nu trebuie confundat cu o datorie evacuată, care este efectuată de o instanță de faliment, și nu de creditorul care deține cererea de plată. Creditorii rar anulează o ipotecă întreagă. Este mai frecvent ca un creditor să anuleze o parte din datoria ipotecară rămasă ca parte a procesului de consolidare sau restructurare a datoriilor.
Proces
Un tip comun de anulare a datoriilor ipotecare are loc în timpul unei vânzări în lipsă, un compromis între debitor și creditor pentru a evita blocarea pieței. Într-o vânzare scurt, proprietarul vinde casa și folosește fondurile pentru a-și plăti creditul ipotecar și a încheia contractul cu creditorul. În cazul în care prețurile la locuințe au scăzut, veniturile din vânzare pot să nu fie suficiente pentru a achita întreaga ipotecă, astfel încât creditorii sunt adesea de acord să ierte sau să anuleze datoria rămasă pentru a pune capăt asocierii cu contul.
Venitul impozabil
Anularea datoriei înseamnă că creditorul a suferit o pierdere, care poate fi înregistrată pe impozitele împrumutătorului și duce la impozite mai mici. Cu toate acestea, impozitele mai mici pentru creditor înseamnă o taxă mai mare pentru debitor. IRS consideră datoria ipotecară anulată ca fiind venitul primit de debitor, iar IRS impozitează impozitul pe venitul datoriei anulate în cursul anului în care ipoteca a fost anulată. Debitorii trebuie să ia în considerare acest cost suplimentar atunci când iau decizii de finanțare.
anulare
Există un alt mod de a anula un credit ipotecar, cunoscut sub numele de reziliere. Acest lucru nu elimină datoria, dar anulează blocarea. Debitorul datorează întregului principal creditorului, dar taxele ipotecare sunt scutite de suma datorată, iar procesul împrumutului în sine este încheiat. Există mai multe cerințe pentru o reziliere. Debitorul trebuie să fi refinanțat, iar rezilierea nu trebuie să aibă loc mai mult de trei ani de la crearea împrumutului.