Ce este o distribuție HSA?

Puteți utiliza un cont de economii de sănătate (HSA) pentru a vă plăti cheltuielile medicale și pentru a reduce povara fiscală. Fondurile din aceste conturi aparțin contribuabilului, spre deosebire de primele de asigurare medicală, care, odată plătite, aparțin societății de asigurări. Din acest motiv, când aveți nevoie de bani, se numește o "distribuție" în locul unui "avantaj".

Distribuțiile HSA au făcut simple.credit: pojoslaw / iStock / Getty Images

Asigurare

Când cumpărați asigurare, plățile pentru primă plătiți pentru acoperire în cazul în care vi se întâmplă ceva "rău". Companiile de asigurări folosesc primele pentru clienți pentru a construi rezerve de numerar pentru a-și finanța creanțele Dacă se întâmplă ceva care te califică să primești beneficiile pe care le-ai plătit, compania de asigurări este obligată să plătească aceste beneficii, chiar dacă acestea depășesc cu mult ceea ce ai plătit în prime. Dacă nu trebuie să depuneți o plângere, nu veți primi niciun beneficiu.

Conturi de economii pentru sănătate

Conturile de economii de sănătate diferă de asigurare într-un mod important. Banii pe care îi plasați în aceste conturi încă aparține dvs. Aceste fonduri sunt destinate unui tip specific de cheltuieli și, în general, sunteți mai bine să le folosiți pentru cheltuieli medicale. Cu toate acestea, este în continuare banii; în timp ce vă puteți confrunta cu repercusiuni fiscale sau penalități, puteți retrage banii în orice moment. Când atragi bani de la un HSA, cheltuiești doar bani care îți aparțin. Nu există o entitate, ca o companie de asigurări, care are fonduri suplimentare pentru a plăti, așa cum o face o companie de asigurări dacă prestațiile de asigurare depășesc ceea ce plătiți în prime.

Distributii

Când retrageți bani de la un HSA, nu solicitați un beneficiu care vă este datorat în conformitate cu un contract de asigurare. În schimb, transferați banii de la un instrument financiar pe care îl controlați (HSA) în afara acestui instrument (de obicei, pentru a plăti facturile medicale sau cheltuielile aferente). De aceea, profesioniștii financiari folosesc cuvântul "distribuție".

Distribuția cuvântului a fost împrumutată din utilizarea sa cu conturi de pensionare. Numerarul s-ar acumula în aceste conturi în timpul carierei unei persoane. După pensionare, fondurile ar fi "împărțite" în plățile lunare către proprietar. În timp ce cheltuielile medicale nu sunt la fel de regulate și previzibile ca facturile lunare, modul în care funcționează conturile este similar.

Fără taxe de distribuție

Nu trebuie să plătiți impozite pe contribuțiile la HSA, până la anumite sume. Începând cu anul 2014, aceste sume se limitează la 3.300 $ pentru o persoană și 6.550 $ pentru o familie. Când retrageți bani de la HSA pentru cheltuieli medicale, nu trebuie să plătiți impozite pe ele. Cheltuielile aferente, cum ar fi călătoriile sau cazarea, care sunt asociate cu primirea tratamentului pot fi, de asemenea, autorizate. Autorizațiile de retragere pentru tratament medical sau cheltuieli aferente sunt întotdeauna scutite de taxe. Pentru autorizare, asigurați-vă că vorbiți cu administratorul planului dvs. și păstrați toate facturile.

Distribuții impozabile

Dacă rămâneți atât de sănătos încât să nu trageți niciodată de la HSA pentru cheltuieli medicale, puteți lua distribuiri de la acesta odată ce ați împlinit 65 de ani. Cu toate acestea, va trebui să plătiți impozite pe aceste distribuții. Dacă trebuie să retrageți fondurile înainte de acel moment, le puteți lua pentru orice motiv, dar va trebui să plătiți ambele taxe și o pedeapsă de 20%.