Cuprins:
Băncile și uniunile de credit permit, de obicei, clienților să adauge persoane la conturile bancare existente. Adăugările la conturile de economii, de verificare și de pe piața monetară se produc în mod normal fără întârziere, în timp ce clienții trebuie uneori să aștepte un certificat de depozit sau CD pentru a ajunge la maturitate înainte de a face astfel de schimbări de nume. Deoarece CD-urile implică un contract de depozit la termen, băncile ar putea să nu fie dispuse să facă modificări până când CD-ul intră în perioada de grație la sfârșitul termenului.
Semnatarii consumatorilor
Ori de câte ori sunt adăugați persoane în conturile de consum, atât semnatarul nou, cât și semnatarii existenți trebuie să semneze o nouă carnet de semnătură pentru cont. Cardurile de semnături se dublează, uneori, ca contracte de cont, dar cardurile sunt utilizate în principal pentru a verifica semnăturile pe controalele de mare dolar. Legea privind Patriotul din SUA din 2001 impune instituțiilor financiare să înregistreze numele, numărul de securitate socială, data nașterii, adresa fizică și formularul de identificare primară pentru fiecare client nou. Formele de identificare acceptabile sunt în mod normal limitate la pașapoarte sau la permisele de conducere emise de stat sau cărțile de identitate.
Semnatarii afacerii
Băncile trebuie să adune aceleași informații necesare pentru adăugarea în conturile personale atunci când sunt adăugați persoane în conturile de afaceri sau în documentele de afaceri. Un proprietar unic poate adăuga un soț într-un cont fără a fi nevoie să furnizeze nicio documentație suplimentară. În cazul în care semnatarii sunt adăugați la conturile corporative, întreprinderea trebuie să furnizeze instituției financiare o rezoluție corporativă actualizată. Parteneriatele generale trebuie să furnizeze instituției financiare un acord de parteneriat actualizat ori de câte ori partenerii sunt adăugați sau eliminați. Alte entități, cum ar fi asociațiile, trebuie să furnizeze băncii o rezoluție actualizată a calității de membru.
Beneficiari plătiți pe moarte
Clienții pot decide să adauge conturile cu plata pe moarte sau POD, pentru a împiedica conturile să treacă prin probate. Deoarece beneficiarii POD nu au drepturi de semnătură, ei nu trebuie să semneze carduri de semnătură sau chiar să meargă la bancă atunci când proprietarul contului le adaugă. Proprietarul contului trebuie să furnizeze băncii numele, data nașterii și numărul de securitate socială pentru fiecare beneficiar adăugat. Pentru comoditate, băncile pot solicita, de asemenea, adresele beneficiarilor POD.
Alte nume
Persoanele care creează trusturi pot, în anumite circumstanțe, să adauge numele entității în conturile lor existente. Īncredințările irevocabile au în mod normal numere de identificare separate ale contribuabililor sau TIN-uri, caz în care băncile nu le pot adăuga la conturile existente. Cu toate acestea, trusturile revocabile sunt adesea stabilite sub numărul de securitate socială al persoanei care creează încrederea. Deoarece IDT-urile sunt aceleași, instituțiile financiare pot adăuga aceste trusturi la conturile existente. Același lucru se aplică și în cazul trusturilor marital în anumite circumstanțe, dar regulile diferă de la stat la stat.