Cuprins:
Când îți folosești casa ca garanție pentru un împrumut, îți iei oa doua ipotecă egală cu toate sau cu un procent din capitalul propriu pe care îl ai în casă. Echitate reprezintă diferența dintre valoarea evaluată a unei locuințe și soldul ipotecar restante.
Aceasta adaugă două criterii suplimentare la cerințele creditorului privind venitul și calificarea creditelor. Primul criteriu este că sunteți proprietarul legal al casei. Al doilea este că fie că ai propria locuință sau casa este în valoare de mai mult decât soldul restante al împrumutului dumneavoastră ipotecar.
Cum functioneaza
Calcule de capital
Echitate este o variabilă de lichid. Deși crește, de obicei, pe măsură ce continuați să efectuați plăți lunare de împrumut, o scădere în economie poate determina atât scăderea valorii locuinței dvs., cât și a capitalului pe care îl aveți în ea. Acesta este motivul pentru majoritatea creditorilor necesită fie un înainte de a face un calcul de capitaluri proprii.
Un calcul de capitaluri proprii scade soldul creditelor restante din valoarea curentă a locuinței. De exemplu, dacă datorați 175.000 de dolari pentru o casă în prezent evaluată la 250.000 de dolari, aveți 75.000 de dolari în capitaluri proprii. Această sumă devine baza pentru a determina cât de mult sunteți eligibil să împrumutați.
Cât de mult puteți împrumuta și cât timp?
Majoritatea creditorilor vă vor împrumuta doar un procent din capitalul propriu în casa dvs.. Potrivit Comisiei Federale de Comerț, media este de aproximativ 85 la sută. De exemplu, dacă aveți 75.000 dolari în capitaluri proprii, împrumutul maxim sau linia de credit ar fi de 63.750 dolari.
A împrumut de capital propriu este o împrumut sumă forfetară unică pentru care plătiți lunar în mod regulat peste o anumită perioadă de timp. A linia de capital de credit de origine funcționează la fel ca un card de credit. Cu toate acestea, spre deosebire de un card de credit, un HELOC are, de obicei, o perioadă de tragere predeterminată, urmată de o perioadă de rambursare stabilită. În timpul perioadei de tragere, puteți împrumuta până la limita stabilită de creditor. Pe măsură ce plătiți principalul, puteți continua să utilizați linia de credit, la fel ca o carte de credit. Cu toate acestea, odată ce perioada de tragere expiră, trebuie să plătiți împrumutul.
Cu toate că termenii de împrumut variază între creditori, termenul de rambursare este de obicei mai scurt decât pentru ipoteca inițială. Potrivit Bankrate, perioada maximă de rambursare atât pentru un împrumut cât și pentru o linie de credit este de aproximativ 15 ani.