Cuprins:
O linie de credit este o opțiune de împrumut care vă oferă acces la fonduri ori de câte ori alegeți până la o limită de credit predeterminată. Cu unele astfel de aranjamente, accesați fondurile de împrumut dintr-un cont de verificare separat. Cu alții, transferați fonduri în contul dvs. de verificare. Un avantaj al unei linii de credit în comparație cu un împrumut tradițional este faptul că nu se percepe nici o dobândă pentru partea neutilizată a liniei de credit.
Securizat vs. nesecurizat
La fel cum băncile, uniunile de credit și ceilalți creditori oferă împrumuturi tradiționale securizate și negarantate, majoritatea oferă linii de credit securizate și neasigurate, sau LOC-uri. În timp ce acestea pot apărea similare pe suprafață, ele sunt distinct diferite.
Securizată LOC
O linie de credit pentru acasă, sau HELOC, este cel mai frecvent exemplu de linie de credit garantată. Deși mai puțin frecvente, exemple suplimentare includ un LOC în numerar garantat cu un cont de economii sau un certificat de depozit sau un împrumut de mașină care vă oferă șansa de a cumpăra un vehicul până la o anumită sumă de la orice dealer auto.
Un HELOC funcționează diferit decât un LOC în numerar. Spre deosebire de un LOC în numerar care nu are o dată de expirare a împrumutului și funcționează ca o carte de credit, HELOC-urile au date de expirare și de obicei prezintă o perioadă de remitere care poate fi reînnoită sau nerevendabilă și o perioadă de rambursare.
În timpul perioadei de tragere, aveți acces gratuit la LOC; în această perioadă, s-ar putea să vi se solicite să împrumutați o sumă minimă de fiecare dată când retrageți bani sau păstrați un sold minim. Obligațiile de împrumut se încheie la începerea perioadei de rambursare. Termenii împrumutului determină perioada de rambursare. Cu unii, perioada de rambursare se poate extinde de câțiva ani; cu alții, LOC trebuie rambursat mult mai devreme.
LOC nesecurizat
Un LOC negarantat, de asemenea cunoscut ca a linie personală de credit, este o linie de credit revolving. În general, puteți retrage fonduri în orice moment și din orice motiv. Pe măsură ce fondurile sunt rambursate, puteți continua să accesați linia de credit.
Un dezavantaj pentru un LOC personal este faptul că cerințele de eligibilitate și ratele dobânzilor sunt adesea mai mari decât pentru un LOC securizat. Potrivit Brent Vallat, un director executiv al Wells Fargo Bank, câștiguri verificabile, o istorie de credit solidă, un scor de credit bun până la excelent și o bună relație cu creditorul sporesc șansele de aprobare.