Cuprins:
Autorul, gazda radio și vorbitorul Dave Ramsey și-a construit o carieră în a spune oamenilor cum să scape de datorii. Una dintre cele mai cunoscute tactici este sistemul de plicuri, în care elaborați un buget și apoi literalmente puneți deoparte bani pentru elementele din bugetul respectiv. Acest lucru vă forțează să trăiți în mijloacele voastre, care vă împiedică creșterea datoriei. Și prin includerea rambursării datoriilor în bugetul dvs., puteți utiliza sistemul pentru a vă sapa din datorii.
Stabiliți bugetul
Primul pas în sistemul lui Ramsey este de a stabili un buget exact. Uitați-vă la salariul dvs. lunar și decideți unde vor merge fiecare centimetru de bani. Desigur, unele dintre ele vor fi deja discutate - chiria sau plata ipotecară, plata mașinii, anumite facturi de utilități și orice altceva care necesită o plată lunară. După aceea, alocați o anumită sumă pentru rambursarea datoriilor. Dacă vreți să scăpați de datorii, trebuie să tratați rambursarea ca o obligație lunară care nu este negociabilă. Sistemul de plicuri intră în joc când se bugetează ceea ce a mai rămas după ce aceste elemente esențiale sunt luate în considerare. Decideți cât veți cheltui pentru alimente, îmbrăcăminte, divertisment și pentru orice altă categorie de cheltuieli.
Stuff Plicurile tale
Efectuați și etichetați un plic separat pentru fiecare categorie de cheltuieli din bugetul dvs. Acum mergeți la bancă și obțineți bani pentru a umple fiecare plic cu suma alocată acestei categorii. Veți plăti pentru tot cu acel bani. Ramsey crede că plata cu numerar vă oferă o mai mare conștientizare a faptului că într-adevăr cheltuiți bani, în timp ce cardurile de credit și de debit creează o deconectare - o mentalitate "cumpărați acum, plătiți mai târziu", ceea ce duce la cheltuieli nedisciplinate. Când plătiți numai pentru bani retrași din propriul cont bancar, nu vă veți săturați mai mult în datorii.
Utilizați banii dvs.
Sistemul de plicuri este conceput pentru a te forța să trăiești în limitele mijloacelor tale - să examinezi fiecare penny pe care-l petreci și să întrebi dacă o cheltuiți cu înțelepciune. Odată ce ați consumat toate banii într-un plic, ați terminat să cheltuiți bani în această categorie pentru această lună. Pe măsură ce trece luna, examinați cât de mult rămâne în fiecare plic. Nu doriți să pierdeți bani cu 10 zile de plecare și apoi trebuie să puneți alimente pe un card de credit - creând mai multă datorie - sau să scoateți mai multe lichidități din bancă, ceea ce întărește cheltuielile nedisciplinate te-ai îndatorat în primul rând.
Plata datoriilor
Ramsey pledează pentru "metoda de împușcare a zăpezii" pentru ieșirea din datorii. Luați toate datoriile și le listați în ordine, de la cel mai mic echilibru la cel mai mare. În fiecare lună, efectuați plata minimă pentru toate aceste conturi - cu excepția celui cu cel mai mic sold. Apoi, Ramsey scrie: "Atacati acea datorie cu o razbunare." Fiecare dolar rămas pe care îl aveți la dispoziție pentru rambursarea datoriilor ar trebui să se îndrepte spre acea datorie minimă, până când va fi plătită. Apoi treceți la următoarea datorie din listă și atacați-o la fel. Ramsey spune că stimularea psihologică pe care o veți obține de la vădirea conturilor datoriilor plătite vă oferă o motivație puternică pentru a continua - și să vă alocați și mai mulți bani pentru rambursarea datoriilor în plicul de luna viitoare.
Efectuarea ajustărilor
Este nevoie de timp pentru a vă ajusta bugetul sub sistemul de plicuri, spune Ramsey, așa că nu vă descurajați dacă în primele două luni vă veți găsi cu prea mulți bani într-un singur plic și nu suficient în altul. Ajustați-vă bugetul și începeți cu o ardezie curată în luna următoare. Pentru a vă menține sarcina, puteți chiar să creați un plic de recompensă - "bani cu care să vă distrați puțin", în cuvintele lui Ramsey - pentru a vă oferi dacă rămâneți la bugetul dvs.