Cuprins:
- Metode de răsturnare
- Distribuții de revocare eligibile
- Distribuții minime necesare nu sunt eligibile pentru revizuire
Deplasarea în contul dvs. individual de pensionare vă permite să vă mutați banii de pensionare de la o instituție financiară la alta, fără a pierde niciun fel de avantaje fiscale ale IRA. Chiar dacă aveți peste 70 ½ ani, puteți continua să vă răsturnați pe IRA într-un cont nou, indiferent dacă căutați taxe mai mici, găsiți noi opțiuni de investiții sau doar consolidați diferite conturi.
Metode de răsturnare
Din punct de vedere tehnic, o răsturnare se referă la o distribuire de la un IRA și apoi la redistribuirea banilor într-o altă IRA în decurs de 60 de zile. Atâta timp cât întreaga sumă o face în noul IRA în termenul limită, nu contează ce faceți cu banii în timp. Cu toate acestea, dacă uitați termenul limită și mai mult de 60 de zile trec, nu puteți completa rolloverul. În mod alternativ, puteți să vă mutați și banii cu un transfer, unde prima bancă trimite banii direct noului IRA fără să atingeți banii. În acest fel, nu puteți pierde nici un termen limită accidental.
Distribuții de revocare eligibile
Cele mai multe distribuții de la IRA pot fi transferate într-o altă IRA. Cu toate acestea, sunteți limitat la o singură răsturnare pe an. Dacă ați făcut deja o răsturnare în cursul anului trecut, nu puteți renunța la distribuțiile ulterioare.
Transferurile nu sunt supuse acestei limite, deci dacă ați făcut deja o răsturnare, dar doriți să mutați banii, nu sunteți blocați lăsând banii în contul curent.
Distribuții minime necesare nu sunt eligibile pentru revizuire
Începând cu anul în care împliniți vârsta de 70 1/2 ani, vi se cere să începeți să luați distribuțiile minime necesare de la IRA - cu excepția cazului în care este un IRA Roth. Roth IRA sunt scutiți de distribuțiile minime necesare atâta timp cât locuiți. Nu poți conta pe banii pe care îi rogi ca parte din distribuția minimă necesară a anului.
Spuneți, de exemplu, că aveți 100.000 USD în IRA tradițional și vi se cere să retrageți 6.000 $. Dacă faceți o sumă de 100.000 $ într-un alt IRA, trebuie să scoateți 6.000 $ din noul IRA pentru a evita sancțiunile pentru faptul că nu ați luat distribuția minimă necesară.