Cuprins:
- Organizeaza-te
- Decideți ce vreți să faceți cu Vechiul 401 (k) s
- Obțineți asistență profesională de încredere
Forța de muncă de astăzi schimbă mult mai mult locurile de muncă decât în trecut. De fapt, dacă sunteți în vârsta de douăzeci sau treizeci, vă puteți aștepta să aveți cel puțin patru schimbări de locuri de muncă în primii 10 ani din colegiu. S-ar putea să ajungeți la o mulțime de planuri de pensionare sponsorizate de angajator, ca rezultat. Iată ce puteți face dacă încercați să gestionați mai multe conturi de 401 (k).
Organizeaza-te
Înainte de a face ceva cu conturile dvs. multiple de 401 (k), începeți prin organizarea tuturor informațiilor. Creați o foaie de calcul simplă pentru a vedea totul dintr-o privire. Luați în considerare listarea următoarelor informații în foaia dvs. de calcul:
Numele companiei pe care ai avut 401 (k) cu
Luna și anul în care ați deschis contul
În cazul în care contul este localizat sau care administrează contul (adică Vanguard, Fidelity, MassMutual etc.)
Soldul contului
Decideți ce vreți să faceți cu Vechiul 401 (k) s
În cazul în care soldul contului dvs. este mai mic de 1.000 de dolari, angajatorul dvs. vă poate retrage planul pentru dvs. Dacă se află între 1.000 și 5.000 de dolari, aceștia pot, de asemenea, să treacă automat soldul într-un IRA. Conturile cu mai mult de 5.000 $ sunt lăsate pentru a vă decide ce să faceți cu ele.
Alegerea corectă va depinde de situația dvs. financiară specifică și de ceea ce doriți să faceți cu banii. Iată acțiunile pe care le puteți lua:
Lăsați contul acolo unde este. Nu trebuie să faceți nimic cu contul. Asigurați-vă că țineți evidența. Menținerea foii de calcul a tuturor conturilor dvs. financiare este o modalitate bună de a face acest lucru.
Consolidați fondurile vechi de 401 (k) cu planul actual al angajatorului dvs.. Nu toate planurile angajatorilor permit acest lucru, deci discutați cu departamentul HR dacă sunteți interesat de această opțiune.
Rulați-vă singur contul într-un IRA. Acest lucru vă poate oferi mai multă flexibilitate și control asupra a ceea ce investiți banii, păstrând-o într-un cont de pensionare pentru viitorul dvs. Conturile Vangaurd sunt preferate periniale pentru taxele reduse și rezultate consecvente, însă întotdeauna verificați ultimele fonduri pentru a vedea ce este mai bine acum. Dacă doriți mai mult control asupra investițiilor, un IRA este pentru dvs. Dacă doriți să o setați și să o uitați, lipiți cu 401 (k). Roth bani IRA merge în post-impozit și 401 (k) merge înainte de impozitare.
Încasa. Fondurile sunt ale tale de a utiliza după cum doriți. Dar dacă nu ați atins vârsta de pensionare, acest lucru ar putea face mai mult rău financiar decât bine. Trebuie să plătiți o penalitate de 10% și un impozit pe venit pe suma pe care o retrageți.
Obțineți asistență profesională de încredere
Confuzată și copleșită de situația dvs. 401 (k)? Puteți ajunge la un consultant financiar care vă poate ajuta să găsiți acțiunea potrivită pe baza obiectivelor dvs. Dar continuați cu prudență: nu toți consultanții financiari sunt creați în mod egal!
Vrei să cauți un consilier care să fie doar cu taxă. Aceasta înseamnă că nu primesc comisioane sau mită de la alte companii și nu vă va vinde niciun produs. De asemenea, doriți să vă asigurați că consilierul cu care lucrați este un fiduciar. Dacă nu vor semna un jurământ fiduciar în numele tău, continuă să cauți.
Rețeaua de planificare XY și NAPFA sunt organizații profesionale ale planificatorilor financiari. Ei solicită tuturor consultanților listați pe site-urile lor să fie doar taxe și fiduciari. Motoarele de căutare sunt un loc bun pentru a începe căutarea unui profesionist potrivit pentru a vă ajuta.