Cuprins:
De-a lungul anilor, proprietarii de case au aplicat în mod liber termenul de ipotecă pentru a însemna datoriile pe care le au în casa lor. Sistemul ipotecar a fost în jur de peste o mie de ani. Termenul se referă la orice instrument financiar în care un împrumutat achiziționează terenuri sau imobile și utilizează acel teren sau bunuri imobile ca garanție pentru a-și asigura datoria. În timp ce consumatorii asociază termenul cu datoria lor, partea care deține ipoteca este creditorul, nu împrumutatul.
Definiție
O ipotecă reprezintă un drept de proprietate asupra bunurilor imobile. Un lien este dreptul legal ca un împrumut sau creditor să aibă o datorie rambursată prin lichidarea sau confiscarea proprietății în cazul în care împrumutatul se implică în împrumut. De asemenea, numită ipotecă este documentul care creează garanția. În ambele cazuri, creditorul deține ipoteca. Atunci când băncile, investitorii sau alte instituții de creditare dețin credite ipotecare, se referă de obicei la împrumuturile pe care le dețin în portofoliul lor. Un creditor ar putea transfera ipoteca unui terț. În acest caz, împrumutatul ar datora datoriile terțului care deține ipoteca.
Proces
Atunci când creează o ipotecă, împrumutatul sau creditorul ipotecar dă creditorului sau creditorului ipotecar o notă la ordin, care este un document scris care promite imobilul drept garanție pentru un împrumut primit de împrumutat. Biletul la ordin prevede crearea ipotecii sau a garanției. Când împrumutatul rambursează datoria, ea nu primește ipoteca în sine. În schimb, creditorul emite o satisfacție a ipotecii către împrumutat.
Remediu
Remediul folosit în ipoteca pentru a colecta plata, în cazul în care debitorul implicit, variază în funcție de stat. În unele state, creditorul ipotecar are dreptul de a solicita deținerea imediată a proprietății, în cazul în care împrumutatul se află în situație de neplată, în timp ce alte state solicită împrumutătorului să ia proceduri formale de blocare. Unele state sunt state de teorie a titlului, care dă titlul legal într-un contract de ipotecă creditorului și titlul echitabil al împrumutatului. Nu până când creditorul emite satisfacția ipotecii, împrumutatul obține titlul legal. Acest lucru face posibil ca creditorul să se implice imediat în cazul în care împrumutatul încalcă termenii acordului. Într-un stat de teorie a lienului, creditorul nu are un titlu legal; creditorul are doar un drept de reținere. Debitorul are atît titlul legal, cît și cel echitabil, ceea ce face necesar ca împrumutătorul să blocheze, în loc să dețină o posesiune imediată. Unele state au o teorie intermediară, care are caracteristici similare cu cele ale titlului și teoriei lienului și necesită blocare.
Alte metode
În timp ce ipoteca este o garanție voluntară și specifică, sistemul ipotecar nu este singura metodă utilizată pentru a oferi o modalitate pentru o parte de a lichida proprietatea pentru rambursarea unei datorii. Unele state folosesc metoda faptelor de încredere. O faptă de încredere este un instrument juridic care oferă dreptul unui mandatar de a lichida proprietăți imobiliare în conformitate cu prevederile acordului de încredere.