Regulile de retragere a hărțuirii pentru o investiție de fidelitate 401 (k)

Fidelity Investments operează o serie de tipuri diferite de planuri de 401 (k), care trebuie să respecte toate regulamentele Serviciului Internațional de Impozitare (IRS), inclusiv cele privind retragerile de greutăți. Angajatorii nu sunt obligați să permită retrageri de greutăți din planurile lor 401 (k), dar majoritatea au. Pentru a respecta reglementările planului și IRS, dacă intenționați să vă retrageți de la un Fidelity Investments 401 (k), trebuie să puteți furniza dovezi convingătoare pentru motivul pentru care ar trebui să evitați sancțiunile fiscale.

Opțiuni de împrumut

IRS solicită să epuizați toate opțiunile de împrumut disponibile în planul dvs. 401 (k) înainte de a lua o retragere de greutăți. Un împrumut de 401 (k) vă permite în mod obișnuit să imprumutați până la 50% din valoarea contului dvs., cu condiția să respectați anumite reglementări în momentul plății acestuia. Dacă dificultățile pe care le aveți sunt pe termen scurt și sunteți dispus să plătiți din nou suma pe care o aveți nevoie în timp, împrumutul de 401 (k) ar putea fi o opțiune suficientă pentru dumneavoastră.

Nevoia financiară

Regulile IRS prevăd că retragerile de greutăți sunt permise din planurile de 401 (k) doar dacă există o nevoie financiară imediată și greoaie și nu aveți altă cale de a satisface această nevoie. De asemenea, retragerea nu poate depăși nevoia dumneavoastră și nu puteți contribui la 401 (k) timp de șase luni după retragerea dumneavoastră.

IRS definește șase domenii de nevoi care se califică pentru o retragere de greutăți: cheltuieli medicale nerambursate pentru dvs. sau familia dvs.; achiziționarea unei reședințe primare; plata școlarizării colegiului și a costurilor aferente pentru membrii familiei; plățile necesare pentru a preveni evacuarea sau excluderea; cheltuieli de înmormântare; și anumite cheltuieli pentru repararea daunelor la o reședință primară.

Impozite

O retragere dintr-un plan de 401 (k), chiar și o retragere de greutăți, este supusă impozitării obișnuite a venitului, iar dacă sunteți sub vârsta de 59 1/2, IRS poate impune o penalizare de 10% și pentru retragerea dumneavoastră. Statul dvs. poate impozita și retragerea.

Limite de retragere

Ratele de retragere a sumei sunt, de regulă, limitate la contribuțiile făcute de proprietar și nu pot include nici un venit câștigat. Normele planului stabilesc dacă contribuțiile angajatorilor pot fi retrase.

Contribuții viitoare

Nicio contribuție a angajaților la planul 401 (k) nu poate fi efectuată timp de cel puțin șase luni după retragerea unei dificultăți.

Lucrări de fidelitate

Administratorul Fidelity 401 (k) dispune de documentația adecvată pentru retrageri de greutăți, iar acest lucru necesită documentația care verifică eligibilitatea dvs., cum ar fi facturile medicale sau plățile de plată. După ce depuneți documentele de hărțuire relevante împreună cu administratorul, vă puteți aștepta să primiți un cec la adresa dvs. de corespondență în câteva zile lucrătoare.