Consultanță financiară pentru milenii de la un consilier financiar real

Am mare plăcere să fiu prieteni apropiați cu un Consilier financiar. Deci, practic, ori de câte ori stăm, doar îl deranjez și întreb o grămadă de întrebări despre finanțele mele și el îmi spune ce fac bine și nu. Titlul oficial al acestuia este "Advisor Wealth Management Advisor", dar îmi place să-l numesc "Omul cu bani cu un plan". Nu-i place foarte mult.

Oricum, m-am gândit că de când a fost un consiliu pentru mine, aș profita de bogăția lui de cunoștințe (vezi ce am făcut acolo) și să-i pun câteva întrebări de bază.

Care sunt unele greșeli comune pe care le fac mileniile cu finanțele lor?

credit: MSNBC

Permiteți-mi să prefac toate acestea spunând că greșelile sunt făcute de toți cu bani. Ați fi surprins să găsiți chiar și câțiva oameni foarte bogați care nu înțeleg cum funcționează cu adevărat principiile de bani și economii. Cred că de aceea oameni ca mine au un loc de muncă!

Pentru milenii, cele mai frecvente greșeli pe care le văd sunt cu adevărat duble: 1) Nu ai un plan pentru banii tăi și 2) nu te plătești mai întâi (de exemplu, economisind bani în fiecare lună înainte ca banii să fie cheltuiți). Ambele vin la un singur cuvânt: Intentionalitatea.

În primul rând, cea mai mare greșeală nu este să ai un plan pentru banii tăi. Atât de mulți tineri câștigă bani și cheltuiesc fără să țină seama de viitor. În acest scop, ele devin reactive la obiectivele de economii pe termen lung / pe termen scurt și nu proactive (de exemplu, urgențe / achiziții viitoare mari / reducerea datoriilor etc.). Acest lucru nu înseamnă că aveți nevoie de un plan financiar de 50 de pagini, care să utilizeze toate strategiile fiscale cele mai eficiente și diferitele vehicule de economisire, dar ignorând în mod intenționat modalitățile în care puteți construi un plan financiar solid, este, de asemenea, un plan. Și este unul rău.

Iată un sfat pe care îl am: scrieți ceea ce ați dori să realizați în incremente de 2/5/10 + ani. Scrierea acestora în jos vă va ajuta să vizualizați obiectivele și să le faceți reale. Odată ce ați făcut acest lucru, puteți atașa o cifră de dolar fiecărui obiectiv și puteți lucra înapoi într-o țintă de economii lunare pentru aceste obiective. Chiar dacă începeți cu 100 $ / lună, creați aceste obiceiuri de economii, vă mulțumiți mai târziu pentru că faceți acest lucru.

Și a doua greșeală? Nu vă plătiți mai întâi (aka economisiți bani în fiecare lună înainte să o cheltuiți.) O altă greșeală foarte frecventă este să vă luați salariul și să începeți ierarhia ieșirilor (chirie / utilități / alimente / Birchbox / vacanțe etc.). Deseori lăsate până la ultimul pe listă, economisind bani (și acest lucru se leagă de asemenea în a nu avea un plan cu banii dvs.). Puteți vedea unde merg cu asta. De cele mai multe ori oamenii cheltuiesc bani ceea ce au nevoie, apoi vine dorințele și aducerea în spate, economisind spre obiectivele financiare. Dacă nu vă obișnuiți să vă plătiți mai întâi, aceasta devine de multe ori o parte neglijată a planului financiar lunar și lunar. O greșeală sa schimbat ușor. Imi spun clientilor mei tot timpul, finantarea este 80% obisnuinta si 20% cunoastere. Dacă creați obiceiuri de sunet și cunoașteți puțin despre economii, veți fi bine.

Ce credeți că este diferența principală dintre bugetare ca o mii de ani față de boomers și gen-xers?

credit: sub 30 de CEO

Diferența principală dintre cele două grupuri este complexitatea bugetului (cantitatea de lucruri de controlat / plătit) și dorința de a crea unul. Voi spune că nu vreau să pictez cu o perie largă pentru că există cu siguranță bugete dacă le-ați văzut scrise, nu ați putut spune ce grup de vârstă le-a produs (Exemplu: eu.) Bugetul meu arată ca și cum ar fi creat un bărbat de 50 de ani aceasta). De cele mai multe ori, bugetarea este o sarcină metodică, plictisitoare și, uneori, frustrant. Clientii mai in varsta par sa inteleaga ca este un rau necesar de a fi sanatosi din punct de vedere financiar in timp ce milenii in timp ce tind sa ia o "zbura de scaunul pantalonilor lor" abordare.

Chiar și cu prevalența aplicațiilor și tehnologiei, multe milenii cred că nu este nevoie de buget. Din nou, instrumentele și cunoștințele sunt la îndemână. Acțiunea / obiceiurile sunt ceea ce face sau rupe orice în viață, finanțarea / bugetarea nu este diferită.

Care este singurul sfat pentru bugete pe care l-ai spune clientilor dvs. milenari?

credit: Getty

Singurul sfat pe care l-aș da mileniilor în ceea ce privește bugetarea este pur și simplu o face. Angajați-vă timp de 3 luni și stabiliți dacă înțelegerea numerelor reale de la o lună la alta vă mută la acțiune / schimbare (1 lună nu este suficientă). Când îi ajutăm pe oameni să meargă pe calea economiei sau a datoriilor, progresele pe care le fac cresc entuziasmul. Entuziasmul te mută spre obiectivele financiare pe care le-ai stabilit pentru tine / soț / soție.

Știu că pentru câteva milenii "angajamentul" este un cuvânt urât, dar banii tăi merită. Un buget va crea o structură și o înțelegere. Când aveți aceste două lucruri, aveți controlul asupra banilor și mai mult control pe care îl aveți, deciziile mai bune pe care le puteți lua. Un buget este cel mai de bază instrument financiar disponibil pentru toți.

Unul dintre citatele mele favorite este

"Dacă nu știi unde te duci, vei termina altundeva" - Yogi Berra.

Dacă nu știți unde cheltuiți / economisiți bani, cum vă puteți atinge obiectivele financiare?

Ieșirea din acest lucru, după părerea mea, ar trebui să fie intenționalitatea banilor tăi. Când aveți un plan și vă lipiți de el, puteți atinge aproape orice obiectiv financiar. Vedem că clienții mai în vârstă devin mai intenționați cu bani pe măsură ce progresează în carieră și pe tot parcursul vieții. Poate că acest lucru poate fi atribuit responsabilităților extinse (copii, case, îngrijirea familiei), promovarea muncii sau pur și simplu înțelegerea în continuare a importanței banilor. Indiferent de venitul dvs. și stadiul vieții, utilizarea unui buget ca linie de bază ar trebui să fie punctul de plecare pentru oricine. Odată ce ați determinat locul în care vă aflați, puteți merge mai departe cu crearea unui plan. Plătiți-vă mai întâi / economisind bani pentru acest plan este un obicei și se poate face nu numai de către clienții mai în vârstă, ci și de mileniali.

Consilierul citat aici a ales să rămână anonim din cauza problemelor de conformitate.