Cuprins:
Planurile de pensii sunt stabilite de un angajator pentru a furniza angajaților venituri din pensionare. Contribuțiile sunt făcute în plan de către angajator și / sau prin amânarea salariilor angajaților. Planurile calificate oferă stimulente fiscale angajatorului, iar angajații nu sunt impozitați până nu primesc fondurile. Planurile necalificate oferă mai puține stimulente fiscale, dar mai multă flexibilitate. Deplasarea asupra planurilor de pensii necesită o analiză a argumentelor pro și contra ale noului plan. Procesul este simplu, dar poate dura ceva timp până la finalizare.
Evaluați opțiunile de derulare și începeți un cont nou
Etapa
Contactați administratorul planului de pensii pentru a discuta eventualele cerințe de retragere din plan. Uneori aceste informații pot fi găsite pe site-ul web al instituției financiare care administrează planul. Verificați declarația dvs. pentru site. Cele mai multe planuri necesită fie să atingeți o anumită vârstă de pensionare și / sau să fiți separat de companie, înainte de a vă permite să revocați activele din plan. Unele planuri necalificate pot rămâne în vigoare și nu vă permit să retrageți fonduri la vârsta de pensionare, dar nu înainte.
Etapa
Decideți unde ar trebui să revizuiți planul de pensii. Ghidul IRS pentru rollovers arată diferite tipuri de planuri de pensionare și noile planuri în care pot fi incluse. Tipul de pensie pe care îl aveți va fi scris în declarația dvs. sau în documentația pe care ați primit-o când ați înscris în plan. Discutați obiectivele și situația financiară cu un consilier financiar pentru a vă ajuta în selectarea planului potrivit. Înțelegeți cum funcționează noul plan și tipurile de investiții în care acesta va fi investit. Întrebați despre avantajele și dezavantajele unei răsturnări împotriva păstrării pensiei, precum și orice taxe sau comisioane percepute în contul nou.
Etapa
Începeți un cont pentru a transfera pensia. Instituția financiară care controlează noul cont va furniza formulare pentru completare și semnare. Unele planuri de pensii necesită propriile formulare de rollover, așa că vezi administratorul actual al planului. Urmați instrucțiunile pentru completarea cu atenție a formularului. Îndepărtarea directă de la o instituție la alta evită impozitarea în mișcare. Acordați noului consilier financiar o copie a celei mai recente declarații. Dacă deschideți un cont online, aceleași informații vor fi totuși necesare.
Etapa
Nu fi alarmat dacă răsturnarea reală durează mai multe săptămâni până la finalizare. Unele instituții procesează preluarea de la pensiile lor doar trimestrial. (Acestea lichidează cu atenție activele și închid contul dvs.). Urmăriți planul de pensii pentru a vă asigura că răsturnarea este completă corect. Orice sume reziduale cauzate de dividende ar trebui transferate în noul cont. Dacă planul dvs. de pensii trimite un cec pentru fondurile dvs., duceți-l imediat la noul dvs. consilier financiar, deoarece răsturnările trebuie finalizate în termen de 60 de zile pentru a evita aplicarea unei pedepse fiscale.