Cuprins:
O bancă comercială este o instituție financiară care ajută membrii comunității să deschidă conturi de conturi de economii și să gestioneze conturile pieței monetare. Cu toate acestea, după cum sugerează și numele, o bancă comercială are, de asemenea, o atenție mai largă orientată către afaceri. Majoritatea băncilor comerciale oferă credite pentru afaceri și finanțare comercială, pe lângă serviciile tradiționale de depozitare, retragere și transfer. Cu un profil de afaceri atât de divers, sursele de fonduri în băncile comerciale sunt variate.
Depozite de economii
Depozitele rămân principala sursă de fonduri pentru o bancă comercială. Banii colectați pot merge spre plata conturilor purtătoare de dobândă, completarea retragerilor clienților și a altor tranzacții. Începând cu 19 februarie 2018, suma totală a depozitelor de economii deținute la băncile comerciale și alte instituții bancare din S.U.A. a totalizat mai mult de 9,1 trilioane de dolari.
Depozitele la depozitele de economii sunt deosebit de importante pentru bănci, deoarece legea federală D de reglementare limitează numărul de ori pe care un deținător de cont de economii poate retrage bani. În prezent, legea prevede că titularii de cont pot efectua șase transferuri pe lună sub formă de transferuri on-line, prin telefon sau prin descoperit de cont. Acest lucru permite băncilor să utilizeze fondurile conturilor și să îndeplinească în continuare nevoile de retragere ale clientului.
Fonduri de rezervă
O bancă comercială construiește un fond de rezervă cu depozite, astfel încât să poată plăti dobânzi la conturi și retrageri complete. În mod ideal, fondul de rezervă al unei bănci ar trebui să fie egal cu capitalul său. O bancă își construiește fondul de rezervă prin acumularea de profituri excedentare în perioadele financiare sănătoase, astfel încât fondurile să poată fi utilizate în perioade mai slabe. În medie, o bancă încearcă să acumuleze aproximativ 12% din profitul net pentru a-și construi și menține fondul de rezervă.
Capitalul acționarilor
Unele bănci comerciale care tranzacționează pe bursă pot folosi capitalul acționarilor pentru a primi banii necesari pentru a rămâne în afaceri. De exemplu, dacă o companie vinde acțiuni de pe piață, aceasta crește atât fluxul de numerar cât și capitalul social. Acest proces este, de asemenea, cunoscut sub numele de finanțare pe bază de capital. Băncile pot raporta numai valoarea capitalului care a fost inițial inclusă în bilanțul lor. Aprecierea și deprecierea acțiunilor nu se iau în considerare în suma totală a capitalului unui acționar.
De fiecare dată când o bancă realizează un profit, poate face în general două opțiuni care includ plata dividendelor către acționarii lor sau reinvestirea banilor înapoi în bancă. Majoritatea băncilor utilizează ambele opțiuni, deoarece vor păstra o parte din profit și vor plăti restul acționarilor. Suma reinvestită în bancă depinde în general de politica companiei și de situația pieței bursiere.
Venituri reținute
Multe bănci comerciale câștigă câștiguri restante sau comisioane pentru a-și finanța afacerea. Câștigurile reținute pot fi colectate prin taxe de descoperit de cont, plăți de dobânzi, titluri de valoare și obligațiuni. De asemenea, băncile percep taxe pentru furnizarea de servicii clienților, cum ar fi menținerea unui cont, oferirea protecției pentru descoperit de cont și monitorizarea scorurilor de credit ale clienților.