Cuprins:
Un 401k este un plan de economii pentru pensionari sponsorizat de angajator. Multe companii oferă planuri de 401k ca un stimulent suplimentar pentru angajații lor, mai ales dacă compania corespunde unei părți sau tuturor contribuțiilor. Planurile de 401k oferă pauze fiscale pentru contribuții și creștere economică protejată de taxe, în timp ce banii rămân în cont. Cu toate acestea, Serviciul de venituri interne reglementează strict când pot fi scoase bani dintr-o sumă de 401k.
Cerințe de vârstă
Când porniți 59½, puteți începe să luați retrageri din planul dvs. de pensii de 401k fără nici o penalizare sau restricție. În plus, dacă te retragi după ce ai împlinit 55 de ani, poți să iei bani din planul tău de 401k fără penalități. Alte circumstanțe care vă permit să retrageți din timp din planul dvs. 401k fără penalități sunt distribuții pentru plata cheltuielilor medicale care depășesc 7,5 la sută din venitul brut ajustat sau dacă devii permanent invalid. Dacă treceți printr-un divorț și sunteți obligat să vă împărțiți 401k cu fostul dvs. soț, retragerea nu este penalizată.
Solicitări minime obligatorii
Când porniți 70½, trebuie să începeți să luați distribuțiile minime necesare din planul dvs. de 401k. Chiar dacă aceste distribuții sunt necesare, trebuie să raportați suma distribuției ca venit impozabil. Mărimea distribuției minime solicitate este determinată prin împărțirea valorii planului dvs. de 401k până la perioada în care IRS se așteaptă la distribuirea contului. Dacă nu reușiți să retrageți suma necesară, trebuie să plătiți o penalizare de 50% din suma pe care nu ați reușit să o retrageți. De exemplu, dacă ar fi trebuit să scoateți 24.000 $ și ați scos doar 9.000 $, ați plăti o sumă de 7.500 $ (50% din suma de 15.000 $).
Retrageri de greutăți
IRS permite oamenilor să retragă bani din planul de 401k în cazul unei dificultăți financiare. Greutățile financiare sunt nevoi care nu pot fi satisfăcute de nicio altă resursă financiară, cum ar fi banii pentru a evita blocarea pieței sau cheltuielile de înmormântare. Când faceți o retragere de greutăți, trebuie să plătiți o pedeapsă de 10% peste impozitul pe venit pe care îl veți datora retragerii. Cu toate acestea, trebuie avertizat că planurile de 401k au seturi diferite de reguli privind retragerile de greutăți. Chiar dacă retragerile de greutăți sunt permise conform regulilor IRS, acestea nu sunt necesare, deci nu toate planurile le oferă.