Cuprins:
O anuitate cu rată fixă este o investiție suplimentară pentru economiile la pensie. Societățile de asigurări vinde aceste investiții consumatorilor conservatori care doresc să obțină o creștere a impozitului amânat pe bani pentru utilizare după vârsta de 59 1/2. Anumite anuități cu rată fixă sunt planuri de pensionare calificate precum IRA, în timp ce altele sunt conturi necalificate care servesc exclusiv pentru a suplimenta economiile de pensii.
Anuitate fixe de bază
O anuitate cu rată fixă este o structură amânată din impozit. Banii sunt plasați în cont și cresc taxa amânată. Contul câștigă o rată fixă de rentabilitate anual, în majoritatea cazurilor, ajustându-se la data aniversării pe baza condițiilor de rată a dobânzii existente. Cele mai multe anuități fixe oferă o primă rată de bonus pentru a atrage clienții; rata bonusului dispare la prima aniversare. Anuitățile fixe promite deseori un randament minim anual, poate 3%. Planurile calificate pot avea limite de contribuție, deși planurile necalificate nu au limite.
Cine oferă garanții
Anuitățile fixe au numeroase promisiuni, inclusiv rata anuală de returnare, garanția principală și rentabilitatea minimă a ratei dobânzii. Nu există un organism federal de reglementare care să ofere garanția. Toate activele anuitate fixe sunt susținute de puterea financiară a companiei de asigurări care oferă banii. Cu cât societatea de asigurări este mai puternică, cu atât mai sigur un investitor ar trebui să se simtă în legătură cu investiția. Firmele independente de rating, cum ar fi Fitch și Moody's, companiile de asigurare a ratei. Căutați companii de top cu rating în "A tier" pentru companii de asigurări financiare sănătoase, cu o istorie pozitivă a plăților pentru beneficii.
Shopping în jur
Nu fiecare anuitate fixă este aceeași. Anuitățile fixe au durate de timp, cunoscute ca perioade de predare, variind de la unu la 15 ani. Perioada de predare ar putea permite doar retragerea dobânzilor, poate până la 10% din valoarea contului fără penalități. Sancțiunile, numite taxe de predare, reprezintă un procent din valoarea distribuției. Taxele de predare scad, adesea 1%, pe an aniversar pana cand perioada de predare sa incheiat. Fiecare anuitate are propriile variații la aceste norme. Nu fiecare anuitate oferă un bonus sau o garanție minimă. Citiți toți termenii contractuali pentru a înțelege cât este de mult angajamentul și ce excepții există pentru a renunța la sancțiuni, dacă este cazul. Unele contracte renunță la sancțiuni pentru deces, invaliditate sau îngrijire pe termen lung.
consideraţii
Anuitatea fixă este adesea comparată cu certificatul de depozit al unei bănci și comercializată aceluiași grup de investitori. Investitorii ar putea fi atrasi de bonusul inițial, oferind o scurgere de venit pentru o perioadă scurtă de timp. Luați în considerare întotdeauna istoricul de reînnoire a oricărei anuități înainte de semnarea unui contract. Realizați faptul că există o perioadă de răgaz, numită perioadă de vizionare gratuită, permițându-vă să revizuiți întregul contract și să îl anulați fără nici un motiv fără pedeapsă. Majoritatea perioadelor de anuitate sunt de la 10 la 14 zile, în funcție de reglementările de asigurare de stat.