Cum de a retrage bani de la IRA meu tradițional

Un cont IRA tradițional sau un cont individual de pensionare ajută oamenii să economisească bani pentru pensionare oferind o deducere fiscală pentru contribuțiile efectuate în cont și permițând banilor să crească fără taxe atâta timp cât acestea rămân în cont. Cu toate acestea, atunci când retrageți bani din cont, trebuie să îl includeți ca venit impozabil. Deși IRS nu interzice oamenilor să scoată banii înainte de pensionare, dacă retrageți banii înainte de împlinirea vârstei de 59 1/2 ani, va trebui să plătiți o penalizare de 10% în plus față de impozitul pe venit.

Distribuțiile tradiționale ale IRA trebuie raportate la impozite.

Etapa

Completați documentele necesare de la instituția dvs. financiară. Fiecare instituție financiară are o formă ușor diferită. Formularul vă va cere să furnizați informațiile dvs. de identificare, cum ar fi numele dvs., adresa și numărul de securitate socială, precum și informațiile despre contul dvs.

Etapa

Primiți un formular 1099-R de la instituția dvs. financiară până la sfârșitul lunii ianuarie a anului următor. Veți avea nevoie de acest formular pentru a vă înscrie taxele, deci dacă nu l-ați primit până la data de 1 februarie, contactați instituția financiară.

Etapa

Raportați suma totală a retragerii dvs. IRA tradiționale, găsită în căsuța 1 a formularului 1099-R, pe linia 15a din formularul 1040 sau pe linia 11a din formularul 1040A.

Etapa

Raportați partea impozabilă a retragerii dvs., găsită în caseta 2a a formularului dvs. 1099-R, pe linia 15b a formularului 1040 sau pe linia 11b a formularului 1040A. Cu excepția cazului în care ați făcut contribuții nedeductibile la IRA dvs. tradițional, valoarea impozabilă va fi aceeași cu suma totală. Dacă aveți cel puțin 59 1/2 ani, ați terminat.

Etapa

Completați formularul 5329 dacă nu sunteți în vârstă de 59 1/2 ani când luați retragerea IRA. Acest formular vă va documenta excepția de retragere timpurie, ceea ce vă va permite să evitați să plătiți pedeapsa suplimentară de 10% pentru distribuția dvs. sau va calcula cât de mare va fi pedeapsa. Dacă aveți o scutire, scrieți codul în spațiul de lângă rândul 2. De exemplu, dacă utilizați această distribuție pentru cheltuieli educaționale mai mari, ați scrie "08." O listă completă poate fi găsită în formularul 5329 (vezi resursele). Dacă datorați o penalizare, raportați suma pe linia 58 a formularului 1040.