Cuprins:
Clauzele de accelerare a împrumuturilor apar în ipoteci rezidențiale, credite pentru proprietăți comerciale, credite pentru studenți și alte tipuri de contracte. Ele protejează interesul financiar al creditorilor în cazul în care un împrumutat nu reușește să efectueze rambursări și neplăți la contractul de împrumut. În cazul în care un creditor accelerează un împrumut, debitorul trebuie să plătească imediat întregul sold al împrumutului, nu doar plata curentă datorată. Pentru a obține acest drept, creditorul trebuie să includă o clauză de accelerare a împrumutului în documentul de împrumut.
Dobânda plătibilă
Utilizarea unei clauze de accelerare costă venitul dobânzilor creditorului. Atunci când creditorul cere o plată imediată, creditorul are dreptul de a colecta orice dobândă a împrumutului pe care debitorul îl datorează în prezent, dar creditorul își pierde dreptul de a primi plăți viitoare de dobânzi. Creditorul pierde venituri din dobânzi mult mai mult pe un nou împrumut, deoarece plățile anterioare sunt în mare parte dobânzi, iar plățile ulterioare sunt în principal principal.
Risc
Utilizarea unei clauze de accelerare este riscantă pentru creditor. Debitorul, de obicei, nu dispune de suficienți bani pentru a achita imediat soldul integral al împrumutului. În cazul în care împrumutul este asigurat de un camion, de exemplu, banca poate reface camionul, deși vehiculele noi se depreciază rapid, astfel încât banca să nu mai poată obține banii înapoi prin vânzarea camionului. O excepție este o clauză de accelerare a ipotecii la domiciliu care declanșează dacă proprietarul vinde casa.
Opțiuni
Banca nu trebuie să utilizeze clauza de accelerare. În unele cazuri, amenințarea procesului poate fi o modalitate de a începe negocierile cu împrumutatul. O bancă poate fi dispusă să negocieze dacă crede că va pierde bani încercând să colecteze imediat. Procesul de colectare implică costuri suplimentare, cum ar fi taxele de avocat și taxele de agenție de colectare. Banca ia în considerare probabilitatea ca împrumutatul să poată plăti viitoare dobânzi, chiar dacă împrumutatul a pierdut plățile și este implicit din punct de vedere tehnic.
Plata anticipată
Cu unele tipuri de împrumuturi, cum ar fi împrumuturile imobiliare, împrumutul include o penalitate de plată anticipată. Acest lucru asigură că banca primește un profit dacă cumpărătorul de origine decide să refinanțeze imediat. Potrivit ABI Law Review, accelerarea unui împrumut elimină pedeapsa de plată anticipată, deoarece banca decide să accelereze împrumutul, nu împrumutatul.
Accelerarea automată
În cazul în care împrumutatul declară falimentul, orice împrumut pe care debitorul l-a scos este accelerat, chiar dacă nu include o clauză de accelerare. Debitorul, de obicei, datorează taxele de plată anticipată dacă declară faliment, potrivit ABI Law Review.