Cum de a proteja activele de la cheltuielile de îngrijire la domiciliu

Pentru milioane de americani mai în vârstă, o ședere temporară sau permanentă într-o casă de îngrijire medicală este o posibilitate reală. Cu toate acestea, cheltuielile asociate cu primirea îngrijirilor într-o casă de îngrijire medicală se pot dovedi financiar dezastruoase pentru familia pacientului. De exemplu, programele Medicaid încearcă să recupereze suma pe care programul a petrecut-o pentru îngrijirea la domiciliu de către pacient sau, în cazul în care pacientul moare, din proprietatea ei. Legile legate de sărăcirea soțului împiedică confiscarea tuturor bunurilor lichide, iar casa pacientului rămâne scutită de sechestru dacă încă mai trăiește un soț sau un dependent. Puteți lua măsuri pentru a vă proteja averile de la acest rezultat.

În timp ce oferă un serviciu critic, cheltuielile de îngrijire la domiciliu pot să epuizeze activele unei persoane.credit: luna4 / iStock / Getty Images

Conversia activelor

Calificarea pentru Medicaid, o necesitate pentru majoritatea persoanelor care se confruntă cu o ședere într-o casă de îngrijire medicală, trebuie să scadă sub un anumit prag financiar stabilit de statul individual. Programul determină eligibilitatea prin divizarea activelor dvs. în categorii scutite și numărabile. Proprietățile și mobilierul propriu-zis se încadrează în categoria scutită, în timp ce numerarul, conturile de pensii și stocurile se încadrează în categoria numărare. Prin transformarea activelor numărabile în active scutite - de exemplu, prin vânzarea de acțiuni și prin modernizarea tuturor aparatelor din locuința dvs. sau prin achiziționarea de bijuterii pentru soțul / soția dvs. - beneficiați de active și vă apropiați de îndeplinirea cerințelor.

Plata datoriilor

Plata datoriei vă permite să vă reduceți activele numărabile și vă ajută să vă protejați soțul / soția. De exemplu, s-ar putea să plătiți obligațiuni pentru a plăti anticipat o ipotecă și să plătiți toate datoriile cărții dvs. de credit sau să plătiți în avans cheltuielile cu costuri ridicate, cum ar fi taxele. Această strategie înregistrează activele numărate din cărți și vă permite să vă poziționați familia să aibă mai puține preocupări.

Trusturi irevocabile

O încredere irevocabilă plasează active sub controlul unui terț, altul decât soțul / soția. Pe măsură ce nu mai controlați activele, ele nu mai se încadrează în categoria de active numerice, însă regulile complexe guvernează relația dintre activele deținute într-un trust revocabil și evaluarea acestora de către Medicaid. Transferul de active poate conduce la perioade de descalificare a Medicaid, iar activele asupra cărora mandatarul își păstrează discreția devin adesea active numerotabile. Având în vedere complexitatea, ar trebui să solicitați, în mod minim, consultanță juridică și financiară profesională înainte de a transfera orice bun într-un trust irevocabil.

Investiți în asigurări de îngrijire pe termen lung

O altă opțiune care vă ajută să evitați calificarea și problemele legate de activitățile cu Medicaid vă achiziționează asigurarea de îngrijire pe termen lung. Companiile individuale de asigurări oferă politici care acoperă strict costurile de îngrijire la domiciliu, iar unele acoperă echipamente medicale și asistat de viață, de asemenea. Cu toate acestea, costurile unor politici de îngrijire pe termen lung sunt în creștere, iar companiile de asigurări intenționează să continue această majorare a primei prin cel puțin 2017, potrivit unui articol din martie 2014 din "The New York Times".