Care sunt funcțiile unei bănci comerciale?

Băncile comerciale sunt responsabile pentru adăugarea depozitelor clienților într-o formă sigură și lichidă și împrumutarea veniturilor către instituții comerciale, industriale, guvernamentale și nonprofit demne. Băncile comerciale oferă, de asemenea, activități de realizare a pieței în obligațiuni municipale, guvernamentale și corporative. Băncile oferă clienților servicii de consultanță și consiliere, precum și servicii de păstrare și încredere.

Funcția de împrumut

Băncile comerciale oferă servicii importante ca intermediari financiari. Intermediarii financiari colectează fonduri de la clienți care caută oportunități de investiții sigure, lichide și sigure. Aceste fonduri, la rândul lor, sunt investite în împrumutatori de credite cu randament mai mare, care trebuie să îndeplinească controale stricte de creditare. Mișcarea de la colector la creditor oferă o metodă eficientă de deplasare a numerarului într-o utilizare mai eficientă.Diferența dintre costul fondurilor unei bănci și rata la care împrumuta este numită spread-ul.

Crearea de împrumuturi pentru clienți corporativi și individuali

Crearea de împrumuturi comerciale și industriale este de departe cea mai importantă funcție a industriei bancare. Împrumuturile sunt oferite, cu o securitate adecvată, pentru creștere, pentru a ajuta la nevoile sezoniere de numerar, pentru instalații și echipamente și pentru finanțarea creanțelor. Cea mai mare parte a profiturilor unei bănci provine din rata de acoperire minus costul operațiunilor bancare și pierderile din împrumuturi. Controlul reglementar al băncilor monitorizează îndeaproape modelele de creditare și provizioanele pentru pierderi la credite.

Trust Functions

Băncile comerciale oferă consultanță de investiții pentru investitori. Investitorii pot fi îndrumați către fonduri mutuale sau investiții directe de către profesioniștii băncilor. Specialiștii bancari pot investi în acțiuni, obligațiuni, acțiuni și contracte futures. Banca poate deține toate titlurile de investiții în custodie, precum și oferă casete de siguranță, oferă acreditive pentru oportunități de investiții și acționează în calitate de mandatar pentru testamente și fonduri de investiții.

Portofoliul Băncii

Băncile își separă portofoliul de credite prin împrumuturi comerciale, împrumuturi individuale și împrumuturi de trezorerie. Băncile nu cumpără acțiuni în cont propriu. Rar, o bancă va deține obligațiuni corporatiste tranzacționate la nivel public, preferând în schimb să dețină datoria societății private. Portofoliul este divizat teoretic în două părți: portofoliul de vânzare și portofoliul pentru investiții. Portofoliul de vânzare va deține obligațiuni de trezorerie în așteptarea tranzacționării titlurilor de valoare pentru profiturile pe termen scurt. Portofoliul pentru investiții va deține titluri de valoare pentru venituri și câștiguri de capital pe termen lung.

Funcția de tranzacționare

Băncile comerciale sunt autorizate să acționeze în calitate de producători de piață pentru obligațiunile municipale, obligațiunile de trezorerie ale Statelor Unite și obligațiunile corporative. Aceste operațiuni sunt separate de operațiunile de portofoliu care funcționează mai degrabă pentru poziția de tranzacționare a băncii decât pentru clienți. Activitățile de creare a pieței permit băncilor să ofere consultanță, consultanță și tehnică emitenților. Aceasta permite băncilor să participe la titluri de subscriere și să le vândă în conturi instituționale și individuale.