Cum să utilizați un titlu de mașină ca garanție pentru un împrumut personal

Comisia Federală pentru Comerț nu dă cuvintele când vine vorba de împrumuturile pentru titlurile de mașină, uneori numite "alunecare roz", "gaj" de titlu sau "împrumuturi de pion". FTC le spune consumatorilor să "pună pe frâne" înainte de a fi de acord să renunțe la titlul vehiculului ca garanție. Dar dacă ați căzut în vremuri dificile și nu puteți obține banii necesari în alt mod, faceți mai întâi unele teme pentru a vă proteja împotriva problemelor mai târziu.

Cum funcționează împrumuturile de titlu

Titlurile sunt împrumuturi pe termen scurt, de obicei nu mai mult de 30 de zile. Transferați titlul la vehiculul dvs. plătit în schimbul de numerar. Unii creditori acordă împrumuturi chiar și atunci când o mașină nu este plătită încă, atâta timp cât există suficient capital în vehicul. Suma împrumutului nu depășește de obicei 50% din valoarea mașinii. Când plătiți împrumutul, creditorul vă oferă titlul înapoi. Dacă nu puteți face acest lucru în termen de 30 de zile, unii creditori vă vor lăsa să răsturnați soldul într-un alt împrumut de 30 de zile, creând efectiv un împrumut cu totul nou, împreună cu dobânzi și comisioane suplimentare.

Aplicarea pentru împrumut

În cele mai multe cazuri, nu va trebui să suporți un cec de credit sau să vă dovediți venitul pentru a obține un împrumut de titlu. Cu toate acestea, trebuie să completați o cerere, la fel cum ați face pentru un împrumut mai convențional. Unii creditori vă permit să faceți acest lucru online. În cele din urmă, va trebui să apare în persoană, cu toate acestea, astfel încât creditorul vă oferă de obicei locația unui birou din apropiere. Luați autovehiculul și orice documentație necesară. Aceasta include, de obicei, fotografia de identitate, titlul vehiculului și dovada asigurării. Creditorul ar putea dori să vă conducă mașina pentru a vă asigura că este în stare bună și probabil o va fotografia. Este posibil să trebuiască să predați și un set de chei de schimb.

Dezavantajele împrumuturilor de titlu

Dacă toate acestea sună destul de simplu și ca răspunsul la rugăciunile voastre, întrerupeți-vă și respirați adânc. Ratele dobânzilor la aceste împrumuturi sunt de obicei foarte ridicate - o rată procentuală anuală în intervalul de trei cifre, semnificativ mai mare decât majoritatea cardurilor de credit și a altor împrumuturi. Sunt implicate, de obicei, taxe suplimentare, cum ar fi planurile de servicii rutiere necesare, costurile de procesare și taxele administrative.

Cea mai importantă dezavantaj la un împrumut de titlu este că, dacă implicit, creditorul vă poate reface vehiculul. Dacă în cele din urmă vă vinde mașina mai mult decât suma împrumutului, unele state solicită să vă returneze diferența, dar acest lucru nu este valabil peste tot. Este posibil să trebuiască să fiți de acord să instalați un dispozitiv GPS sau un dispozitiv de întrerupere a starterului pe mașina dvs., astfel încât creditorul să știe unde este și să vă împiedice să vă deplasați către părți necunoscute dacă nu sunteți implicit.

Cum să vă protejați

În conformitate cu legea federală, creditorii de împrumut de titlu trebuie să vă dea un contract scris, indicând în mod clar ce taxe suplimentare sunteți responsabili pentru și rata dobânzii. Contractul va stabili, probabil, o rată lunară, nu un APR, pentru a evita să te sperie, la fel și pentru matematică. În cazul în care rata lunară este de 25%, aceasta se realizează până la un APR de aproximativ 300%. Dacă aveți o cartelă de credit disponibilă cu ceva spațiu, puteți să o utilizați în schimb sau să întrebați familia sau prietenii pentru asistență dacă nu puteți obține un împrumut în alt mod. Dacă decideți să mergeți înainte, citiți cu cuvânt cuvântul contractului și asigurați-vă că înțelegeți toți termenii și implicațiile acestuia. Cereți creditorului să explice orice este neclar și încercați să obțineți explicația în scris.