Cuprins:
Împrumuturile neperformante sunt împrumuturi, în special credite ipotecare, pe care organizațiile le împrumută împrumutătorilor, dar pe care nu le valorifică. Cu alte cuvinte, împrumutatul nu poate plăti împrumutul în întregime sau chiar suficient pentru ca banca să obțină un profit. Când se întâmplă acest lucru, banca poate elabora o nouă opțiune de plată sau poate exclude ce garanție a furnizat împrumutatului. Oricare dintre opțiuni costă banii băncii, deci creditorii încearcă să evite împrumuturile neperformante ori de câte ori este posibil.
Cultură de credit
Majoritatea împrumuturilor neperformante sunt cauzate de deciziile împrumutatului. Uneori, debitorii decid să se califice pentru împrumuturi fără să se gândească suficient la viitor și ce altceva au nevoie să cumpere cu veniturile lor. Atunci când se întâmplă acest lucru, se poate dezvolta o cultură de credit unde împrumutătorii pot lua împrumuturi mari, nu pentru că sunt înțelepți din punct de vedere financiar, ci pentru că văd că alții o fac. Acest lucru poate duce cu ușurință la împrumuturi în așteptare.
Schimbări bruște ale pieței
Orice schimbare bruscă a pieței poate schimba piața creditelor, afectând cât de mulți bani trebuie să facă împrumuturile și plățile. Dacă piața se schimbă brusc și prețurile obiectelor cresc din cauza lipsei de bani sau a cererilor mai mari, debitorii vor avea mai puțini bani pentru a-și achita împrumuturile, ceea ce poate duce la o mai mare performanță generală.
Real Estate Changes
Industria imobiliară și împrumuturile pentru locuințe - una dintre capsele industriei împrumuturilor - sunt strâns legate. Dacă prețurile pe piața imobiliară scad - dacă casele vinde mai puțin și mai puțin - atunci creditorii recuperează din ce în ce mai puțini bani din capturarea proprietăților ca răspuns la creditele neperformante. Acest lucru duce la mai multe împrumuturi devenind neperformante, pierzând banii împrumutătorului în loc să o facă.
Performanța băncii
Performanța băncii acționează de asemenea ca o cauză principală a creditelor neperformante. O bancă eficientă și bine gestionată ar trebui să poată ajusta ratele și termenii împrumuturilor pe piața actuală, pentru a reduce șansele de a împrumuta creditele neperformante. Băncile ar trebui, de asemenea, să fie selective în privința debitorilor pe care îi acceptă. Băncile care se ocupă prost în aceste zone vor crea mai multe credite neperformante.