Cuprins:
Un plan de 401 (k) este un plan de pensionare sponsorizat de angajator, conceput pentru economii pe termen lung și, ca atare, nu trebuie retras decât dacă aveți puține alte opțiuni. Serviciul Internal Revenue (IRS) percepe taxe și penalități pentru a vă încuraja să vă păstrați banii în cont până când vă retrageți. Dacă nu trebuie să retrageți fondurile pentru o nevoie imediată, există modalități de a vă accesa contul, evitând totuși impozitarea și penalitățile.
Etapa
Determinați de ce trebuie să vă accesați contul. Dacă aveți nevoie de banii dvs. 401 (k) imediat și absolut, puteți să retrageți pur și simplu activele din cont, iar în câteva zile banii vor fi trimiși în contul dvs. bancar sau vă vor fi trimise într-un cec. Efectuarea unei distribuții în acest mod va face ca întreaga dvs. retragere să fie impozitată la rate obișnuite ale venitului, iar dacă sunteți sub vârsta de 59 1/2, veți datora o pedeapsă de retragere timp de 10%, de asemenea.
Etapa
Luați în considerare o răsturnare. Dacă vă părăsiți angajatorul din orice motiv sau dacă pur și simplu nu vă place cum este gestionat sau investit planul 401 (k), puteți transfera activele într-un cont individual de pensionare (IRA). Un IRA posedă aceleași caracteristici de creștere a impozitului pe o perioadă de 401 (k), dar sunteți liber să investiți IRA-ul dvs. în cea mai mare parte a oricărei valori mobiliare tranzacționate public, spre deosebire de un plan de 401 (k) fonduri din care să aleagă. În plus, o răsturnare a unei IRA este atât fiscală, cât și penală. Dezavantajul unei astfel de răsturnări este faptul că nu veți mai primi contribuții angajatoare în contul dvs., așa cum probabil ați făcut cu 401 (k).
Etapa
Uită-te la opțiunile de împrumut. Unul dintre principalele avantaje ale unui plan de 401 (k) este capacitatea de a lua împrumuturi din cont, în general până la 50% din valoarea contului. Un împrumut nu este considerat o distribuție, deci nu va trebui să plătiți impozite sau penalități asupra împrumutului, dar va trebui să mențineți un program de rambursare, ca și în cazul oricărui alt împrumut. Cu un împrumut de 401 (k), cu toate acestea, veți plăti principalul și dobânda înapoi în contul dvs., mai degrabă decât la o instituție.
Etapa
Contactați administratorul planului. Când ați selectat direcția de acțiune, contactați mandatarul dvs. 401 (k) și solicitați documentația corespunzătoare. Indiferent dacă luați o retragere completă, solicitați un împrumut sau inițiați o răsturnare, va trebui să furnizați informații cu privire la locul în care doriți să mergeți, iar în cazul unei distribuții, dacă doriți să nu fie reținute taxe.