Ce este datoria personală?

Datoria este o problemă majoră recunoscută în Statele Unite începând cu 2011 - cei mai mulți oameni au cel puțin o carte de credit, iar problema datoriilor se agravează doar în perioadele de recesiune economică. Cu toate acestea, există două tipuri de datorii. Acestea sunt datorii personale și datorii de afaceri. Deoarece legile fac distincții între aceste două tipuri de datorii în scopul colectării și falimentului, este util să înțelegem definiția datoriei personale.

Cardurile de credit sunt convenabile, dar ele sunt, de asemenea, o sursă principală de datorie personală.

Definiție

Datoria personală este datoria datorată pentru care sunteți personal responsabil. Datoria personală poate implica mai multe părți, cum ar fi dacă tu și soțul dvs luați un împrumut împreună pentru o mașină, așa că în acest sens "personal" înseamnă doar "non-business". Datoriile personale pot fi, de asemenea, garantate sau negarantate. Datoria garantată este datoria obținută prin plasarea unei forme de garanție. Datoriile negarantate se bazează numai pe promisiunea dvs. de a plăti. Datoria personală este întotdeauna mai degrabă de consum decât de investiții.

Cele mai mari surse de datorii personale

Deși există o mulțime de tipuri de datorii personale, doar câteva tipuri reprezintă majoritatea datoriilor personale. Potrivit lui Paul Toscano de la CNBC, începând cu 2009, avansurile cu plată și creditele pentru întreprinderi mici (unii oameni sunt de acord să fie responsabili personal pentru afacerile financiare) reprezintă 40 de miliarde de dolari și, respectiv, 68 de miliarde de dolari. Împrumuturile pentru ferme vin în continuare la 114,2 miliarde de dolari. Contul de credite auto este de 313,8 miliarde de dolari, în timp ce datoria fiscală IRS este de 345 miliarde de dolari. Suma datoriei personale din împrumuturile pentru studenți este de 556 miliarde de dolari. Revolvingul de credite pentru acasă se ridică la 577,8 miliarde de dolari, în timp ce creditul de consum revolving (cum ar fi cardurile de credit) reprezintă 953,1 miliarde de dolari. Cea mai mare sumă de datorii personale de departe este înfășurată în ipoteci. Creditele ipotecare rezidențiale reprezintă 14,64 miliarde de dolari - da, trilioane - în datorii personale.

Cauzele datoriilor personale

Oamenii intră în datoria personală uneori din cauza circumstanțelor de viață, cum ar fi pierderea locului de muncă sau facturile medicale neașteptate. Ratele de plată nu acoperă întotdeauna costul vieții, chiar dacă angajații lucrează cu normă întreagă. Unii oameni dobândesc datorii pentru că nu dispun de competențele organizaționale și financiare pentru a gestiona și a rămâne la un buget. Oamenii au adesea nevoie de articole înainte de a-și câștiga suficient pentru a plăti pentru articol, costurile educaționale fiind un exemplu. În cele din urmă, oamenii dobândesc adesea datorie personală deoarece au o constrângere de a cumpăra sau pentru că nu înțeleg adevărata diferență dintre o "dorință" și o "nevoie".

Consecințele datoriei personale

Când achiziționați datoria personală, valoarea venitului disponibil a scăzut. Uneori, în funcție de faptul dacă nu respectați termenii contractelor de credit, scorul dvs. de credit suferă. Acest lucru face uneori mai dificilă obținerea de fonduri în viitor. Datoria personală provoacă, de asemenea, un stres enorm pentru mulți oameni, cu mulți oameni copleșiți de agenții de colectare. În cele din urmă, datoria personală are potențialul de a diminua ceea ce puteți da moștenitorilor sau soțului supraviețuitor, în funcție de ceea ce vă datorezi și de statul în care locuiți.

Modalități de eliminare a datoriilor

Cea mai bună modalitate de a elimina datoria personală este pur și simplu să dezvolte un buget realist și să se angajeze în urmărirea cheltuielilor. Cei mai mulți experți financiari vă sfătuiește să abordați mai întâi datoria cu cea mai mare rată a dobânzii, aruncând tot ce puteți la acea datorie și plătind cel puțin plățile minime pentru restul. Cu toate acestea, puteți utiliza și consolidarea datoriilor, refinanțarea, negocierea datoriilor, decontarea datoriilor și falimentul pentru a obține un nou început sau pentru a obține datoria dvs. la un nivel ușor de gestionat. Aceste metode fie vă iertă o parte din datorie, fie vă oferă rate noi de dobândă și sume de plată lunare.