Cuprins:
- Închideți IRA
- Etapa
- Etapa
- Etapa
- Re-caracterizați o conversie Roth
- Etapa
- Etapa
- Etapa
- Opriți contribuțiile automate
- Etapa
- Etapa
- Etapa
Atunci când faceți contribuții într-un IRA, desemnați banii drept economii pe termen lung pentru pensionare. IRS oferă IRAs considerente fiscale speciale; IRA tradiționale deduc contribuțiile din venituri și amână impozitele până la distribuție, în timp ce IRA Roth nu deduc contribuțiile, dar cresc fără impozite. Există câteva modalități de a vă anula IRA: închideți-le și luați banii; re-caracterizează o conversie Roth; sau opriți contribuțiile automate.
Închideți IRA
Etapa
Contactați administratorul planului și solicitați un formular de distribuire.
Etapa
Completați formularul, alegeți o retragere completă. Rețineți că există o reținere automată de 20% pentru distribuții, împreună cu o penalizare de 10%, dacă nu sunteți încă în vârstă de 59 1/2 ani.
Etapa
Trimiteți formularul și așteptați ca cecul să sosească.
Re-caracterizați o conversie Roth
Etapa
Determinați dacă sunteți eligibil pentru o nouă caracterizare. Re-caracterizarea unui IRA Roth ia banii pe care i-ai convertit dintr-un IRA tradițional într-un IRA Roth și îl readuce într-un IRA tradițional. Pentru a vă califica, nu trebuie să fi trecut termenul de depunere pentru declarațiile dvs. fiscale (inclusiv extensiile) în anul în care ați convertit fondurile. Deci, dacă v-ați convertit în 2009, declarația dvs. fiscală ar fi în mod normal datorată în data de 15 aprilie, ceea ce va face ca acesta să fie termenul de re-caracterizare.
Etapa
Contactați-vă administratorul planului IRA pentru a obține "hârtiile de re-caracterizare". Completați documentele și trimiteți-le înainte de termenul limită.
Etapa
Fișierul IRS 8606 cu taxele. Linia 8 se referă la cantitatea re-caracterizată.
Opriți contribuțiile automate
Etapa
Contactați custode-ul dvs. IRA și solicitați ca documentele să oprească contribuțiile automate provenite dintr-un cont de verificare sau de economisire. Contribuțiile automate sunt populare pentru cei care nu vor să vină cu o contribuție sumară globală la sfârșitul anului. În funcție de custode-ul IRA, puteți face contribuții regulate de numai 25 USD pe lună.
Etapa
Completați documentele, semnați-le și trimiteți-le.
Etapa
Confirmați cu banca dvs. că contribuțiile au încetat. Verificați declarația dvs. bancar la data la care retragerea este în mod normal luată pentru distribuire.