Cum să minimalizați 401 (k) Taxele de retragere

Mulți angajatori oferă 401 (k) planuri de a ajuta angajații lor să salveze pentru pensie și să profite de pauzele fiscale ale Codului de venituri interne pentru a face acest lucru. Când vine momentul să vă atingeți de ouăle cuiburilor, cum faceți acest lucru și unde locuiți la acea vreme, puteți avea un impact semnificativ asupra cât de mult puteți păstra distribuțiile dvs. după ce le-ați plătit piese unchiului Sam.

Așteptați să faceți Distribuții calificate

Dacă scoateți bani din planul dvs. de 401 (k) înainte de a vă întoarce la 59 1/2, IRS impune o pedeapsă fiscală de 10% pentru retragerile dvs. - în plus față de ceea ce deja datorați în impozitul pe venit - dacă nu vă calificați pentru o scutire. De exemplu, dacă scoateți 5.000 de dolari înainte de a vă întoarce 59 1/2, acesta este un plus de 500 dolari pe care îl plătiți unchiului Sam. Excepțiile care vă permit să scăpați de pedeapsa suplimentară includ costurile medicului de peste 10% din venitul brut ajustat, distribuțiile dintr-un plan de 401 (k) pe care l-ați moștenit de la altcineva sau luând distribuții după ce ați părăsit locul de muncă la vârsta de 55 de ani sau mai mult - - vârsta de 50 de ani dacă sunteți angajat în domeniul siguranței publice.

Răspândiți Distribuțiile

Când luați distribuții de la 401 (k), vă crește venitul dvs. impozabil pentru anul. Deoarece guvernul federal folosește o structură progresivă a impozitelor, ratele mai mari se aplică sumelor mai mari de venituri, decât aceleași rate care se aplică tuturor veniturilor. Deci, dacă scoateți 100.000 $ într-un an și apoi 0 $ în anul următor, veți plăti mai mult decât dacă veți scoate 50.000 $ în fiecare an. Luați în considerare consultarea unui consilier financiar sau a unui preparator de impozite pentru a ajuta la reducerea presiunii fiscale.

Alegeți un stat de pensionare

Nu toată lumea are capacitatea - sau dorința - de a se ridica și de a se muta într-o altă stare de pensionare. Cu toate acestea, dacă într-adevăr doriți să minimalizați impozitele pe distribuțiile planului dvs. 401 (k), vă retrageți într-o stată care nu are un impozit pe venit de stat, cum ar fi Florida, Texas sau Nevada sau un stat care scutește retragerile de 401 din impozitul pe venit, ca în Illinois. Unele alte state oferă scutiri care vă permit să excludeți o anumită sumă din retragerile dvs. de 401 (k) din impozitul pe venitul statului.

Advance Planning cu Roth 401 (k) s

Dacă aveți ceva timp înainte de pensionare și angajatorul dvs. oferă o opțiune Roth 401 (k), planificarea în viitor vă poate ajuta să vă micșorați impozitele mai târziu. Un Roth funcționează diferit decât un tradițional 401 (k), deoarece nu puteți exclude contribuțiile din venitul dvs., dar puteți obține retrageri fără taxe la pensionare. Deci, dacă aveți ani în care vă aflați într-o cotă de impozit mai mică, în timp ce lucrați în continuare, vă recomandăm să contribuiți mai mult la un Roth 401 (k) - sau să transformați unele din activele dvs. tradiționale de 401 (k) - în acei ani. În acest fel, dacă vă aflați într-o bandă de impozitare mai mare în timpul pensionării, puteți utiliza distribuțiile dvs. gratuite din Roth 401 (k).