Cum funcționează un co-semnatar?

Un co-semnatar al unui împrumut are obligația legală de a plăti datoria în cazul în care împrumutatul primar nu o face. În calitate de co-semnatar, nu vă simțiți pur și simplu pentru intențiile sau personajul bunului împrumutat. Îți împrumuți împrumutul cu propriile tale active financiare. Pentru a co-semna, trebuie să aveți de obicei vârsta de 21 de ani sau mai mult, cu o istorie bună a creditului și un scor de credit. Creditorul consideră de obicei venitul dvs. în aprobarea oricărui împrumut pe care îl semnați și dumneavoastră

Când un Împrumutat are nevoie de un co-semnatar

Împrumutații au nevoie de un co-semnatar atunci când au venituri insuficiente sau nu au o istorie suficient de puternică pentru a se califica pentru un împrumut pe cont propriu. Având un co-semnatar permite împrumutatului să se califice, în ciuda istoriei de credit saraci sau minime, sau să obțină o rată a dobânzii mai mică decât ar folosi doar istoricul său de credit.

Un debitor poate avea nevoie și de un co-semnatar din cauza vârstei. Prin lege, un debitor sub 21 de ani trebuie să arate dovada venitului independent pentru a deschide un cont de card de credit fără co-semnatar.

Ce promite un co-semnatar

Dacă co-semnați un împrumut, garantați rambursarea completă a datoriei. Comisia federală pentru comerț vă recomandă să confirmați că vă puteți permite să plătiți și sunteți dispus să faceți acest lucru înainte de a vă de acord să împrumutați orice împrumut.

Posibile riscuri

Potrivit Biroului pentru Protecția Financiară a SUA, co-semnarea vă poate limita capacitatea de a împrumuta, deoarece împrumutul apare în raportul dvs. de credit. Nu dețineți mașina sau casa pe care ați semnat, dar vă asumați un risc semnificativ:

• În cazul în care debitorul pierde o plată, trebuie să vă faceți griji pentru a evita intrarea negativă a raportului dvs. de credit.
• Sunteți legal răspunzător pentru întregul sold restant în cazul în care împrumutatul primar este implicit, precum și orice taxe și penalități.
• Creditorul vă poate da în judecată în cazul în care împrumutatul nu mai face plăți, chiar fără a da în judecată debitorului.
• Dacă pierdeți în instanță, creditorul poate lua măsuri de colectare, cum ar fi îngrădirea salariilor.
• Dacă vă stabiliți cu creditorul pentru mai puțin decât întreaga sumă a împrumutului, ați putea datora impozitul pe venit pe diferența.
• Argumentele cu împrumutatul pot provoca o ruptură serioasă în relația dvs.

Obținerea împrumutului gratuit

Odată ce ați semnat corespondența, este extrem de dificil să vă scoateți numele dintr-un împrumut, potrivit biroului de credit TransUnion. Chiar și divorțul nu vă încheie obligația dacă ați semnat pentru soțul / soția dvs.

Pentru a vă pune capăt obligației, împrumutatul trebuie să plătească împrumutul sau să semneze un acord cu creditorul pentru a vă elibera. Înainte ca un creditor să accepte eliminarea unui co-semnatar, acesta necesită în mod obișnuit o perioadă specifică de plăți la timp, cum ar fi de la un an la doi ani.

Modalități de a vă proteja

Potrivit dr. Don Taylor de la Bankrate.com, un co-semnatar are de obicei câteva drepturi. De exemplu, este responsabilitatea dvs. în calitate de co-semnatar pentru a afla dacă plățile sunt efectuate la timp. Comisia Federală pentru Comerț recomandă luarea de măsuri pentru a vă proteja:

• Negociați cu creditorul înainte de a semna contractul de împrumut. De exemplu, cereți ca răspunderea dvs. să fie limitată la principalul împrumutului, astfel încât să nu trebuiască să plătiți penalități sau cheltuieli de colectare. Obțineți acești termeni în scris.
• În cadrul contractului de împrumut, solicitați creditorului să vă dea o notificare scrisă atunci când cealaltă parte întârzie cu plata.
• Obțineți copii ale tuturor documentelor relevante pentru împrumut, inclusiv declarația de contract și de divulgare.