Când ar trebui să mă adresez pentru securitate socială?

Academia Națională de Asigurări Sociale estimează că aproximativ una din patru familii americane primește o formă de venituri din asigurările sociale. Aceasta funcționează la aproximativ 61 de milioane de cetățeni care colectează beneficii lunare. Poate că ați început să vă gândiți că este timpul să începeți să atingeți banii pe care i-ați plătit către Asigurări Sociale în toți acești ani, dar există numeroși factori care trebuie luați în considerare.

Când trebuie să mă aplice pentru securitate socială: Sam Edwards / OJO Images / GettyImages

Ce este securitatea socială?

Spre deosebire de venitul de securitate suplimentar sau handicapul de securitate socială, prestațiile de pensii pentru securitate socială nu sunt bazate pe nevoi. Este un sistem "pay-as-you-go". Un procent din câștigurile dvs. este direcționat către Securitate socială în fiecare perioadă de plată, iar angajatorul dvs. leagă acești bani. Trebuie să plătiți ambele jumătăți dacă sunteți independent.

Banii pe care îi plătiți în sistemul de securitate socială nu este destul ca un cont de economii. Acesta finanțează beneficiile persoanelor care au deja pensionare. Cand tu pensionați, taxele pentru asigurările sociale plătite de cei care încă lucrează vor finanța beneficiile dvs.

Toți cei care au plătit în sistemul de securitate socială - și chiar și pe unii care nu au - au dreptul să înceapă să colecteze aceste prestații atunci când ajung la o anumită vârstă și pot continua să colecteze atât timp cât trăiesc. Aceasta este partea ușoară.

Când trebuie să mă adresez pentru securitate socială?

Puteți aplica la vârsta de 61 și nouă luni dacă doriți să începeți colectarea la vârsta de 62 de ani, cea mai mică vârstă pe care o puteți face. Nu puteți aplica mai devreme de patru luni înainte de a vă dori să începeți beneficiile.

Puteți aplica online pe site-ul SSA, telefonic la numărul 800-772-1213 sau vizitând biroul de securitate socială al zonei dvs. dacă faceți o programare în avans.

Cât durează să primești aprobarea pentru securitate socială?

Administrația de securitate socială plătește beneficii în luna următoare lunii în care sunt datorate, deci ar trebui să primiți o plată în luna august dacă prima lună pe care o accepți este luna iulie și ați aplicat în luna aprilie. Beneficiile pot începe în luna ulterioară celei în care ați împlinit 62 de ani, iar plata este plătită în luna după ce urmează să se facă în avans.

Data reală a zilei dvs. de naștere este de asemenea importantă. Dacă v-ați născut înainte de data de 10 a lunii, vă puteți aștepta la plată în a doua zi de miercuri a lunii următoare celei de-a 62-a aniversări. Dacă v-ați născut între a 11-a și a 20-a zi a lunii, veți primi plata în cea de-a treia zi de miercuri și, dacă v-ați născut în ultima treime a lunii, vă puteți aștepta la beneficiile dvs. în a patra zi de miercuri.

O persoană care nu a lucrat niciodată poate colecta securitate socială?

Munca este calificativul cheie pentru prestațiile de pensionare pentru securitate socială. Câștigați "credite" pe tot parcursul vieții voastre active. Obțineți un credit pentru fiecare 1.320 $ câștigați anual de la 2018, până la patru credite pe an total. Această sumă poate crește anual pentru a ține pasul cu economia, iar creditele sunt ale dvs. pentru a păstra - nu le pierdeți dacă vă decideți să faceți ceva timp sau să schimbați locurile de muncă. Veți avea nevoie de 40 de credite totale pe parcursul carierei dvs. de lucru pentru a vă califica pentru prestații de pensionare de securitate socială dacă v-ați născut în 1929 sau mai târziu.

Deci, asta înseamnă că nu ai noroc dacă nu ai lucrat niciodată? Nu neapărat, cel puțin nu dacă sunteți căsătoriți. Poți să colectezi creditele soțului tău în acest caz, presupunând că a lucrat și a obținut cel puțin 40 de credite. Acesta este cazul chiar dacă acum sunteți divorțat atâta timp cât sunteți căsătoriți timp de cel puțin 10 ani și nu v-ați recăsătorit.

Când ar trebui să primești securitate socială?

Doar pentru că aveți dreptul să începeți să colectați prestații de pensionare pentru securitate socială la vârsta de 62 de ani, aceasta nu înseamnă neapărat că ar trebui. Veți primi mai puțini bani pe lună decât ați fi dacă ați susținut până când ați ajuns la vârsta de pensionare completă - între 66 și 67 de ani pentru majoritatea oamenilor. Depinde de anul în care te-ai născut. Aveți 66 de ani dacă v-ați născut între 1943 și 1954, apoi se adaugă două luni pentru fiecare an de naștere după 1954. Dacă v-ați născut în 1957, trei ani mai târziu, ați ajunge la FRA la 66 și 6 luni.

Reducerea se aplică deoarece este de așteptat să colectați pentru mai mulți ani. Gândește-te în acest fel: 15.000 de dolari pe an de 15 ani sunt egale cu 225.000 de dolari, în timp ce 15.000 de dolari pe an plătite în decurs de 19 ani ies la 285.000 de dolari. Diferența față de acei patru ani suplimentari trebuie să vină de undeva. Nu aveți dreptul să primiți mai mult pentru că vă pensionați mai devreme. Valoarea reducerii se bazează pe numărul de luni pe care îl colectați înainte de vârsta de pensionare completă. Este de 30% pentru cei care s-au născut după 1959, astfel încât să primiți doar 1.050 $ dacă ați avea dreptul la 1.500 $ pe lună dacă ați așteptat până la FRA.

Și dacă începeți să colectați înainte de a ajunge la vârsta de pensionare completă și continuați să lucrați - da, puteți face acest lucru - beneficiile dvs. sunt reduse suplimentar cu 1 $ pentru fiecare $ 2 pe care îl câștigați peste 17.040 $ începând cu 2018. Bineînțeles, în securitate socială în această perioadă, potențială pentru creșterea beneficiilor viitoare.

Nu există nici o reducere pentru a lucra dacă așteptați până la vârsta de pensionare completă și în cele din urmă veți primi banii înapoi. SSA vă va recalcula beneficiile atunci când ajungeți la FRA și veți începe să vă dați puțin Mai Mult în fiecare lună pentru a compensa beneficiile care au fost reținute pentru că ați câștigat venituri. Din păcate, nu veți primi banii într-o groapă de bani.

Puteți aștepta până la vârsta de 70 de ani pentru a începe să colectați dacă doriți și veți primi cele mai multe beneficii dacă așteptați până la această vârstă, dar puteți pierde beneficii dacă așteptați prea mult dincolo de FRA. SSA vă va plăti retroactiv doar șase luni după ce ați atins vârsta de pensionare completă. Dacă așteptați șapte luni pentru a aplica, veți pierde o lună de beneficii.