Cuprins:
- Nu face nimic
- Încasa
- Rollover într-o nouă companie 401K
- Trecerea la un IRA regulat
- Traduceți într-un Roth IRA
- Trecerea la un IRA auto-direcționat
La părăsirea unei companii, 401 de participanți se confruntă cu mai multe opțiuni cu privire la planul lor de pensii. Participanții la program ar trebui să exploreze toate opțiunile de răsturnare individuale, dar să fie conștienți de setul unic de implicații fiscale al fiecărei opțiuni.
Nu face nimic
În cazul unui sold mai mare de 5.000 de dolari, 401 de participanți își pot părăsi contul cu angajatorul anterior.
Încasa
Cu o distribuire a sumelor forfetare, se percepe o taxă de reținere impozabilă de 20% impusă de IRS. De asemenea, participanților sub 59 1/2 li se va aplica o pedeapsă de retragere anticipată de 10%. Pentru toti participantii, impozitul de 20% va fi calculat impreuna cu impozitul pe profit platibil la sfarsitul anului, in timp ce 10% nu va fi.
Rollover într-o nouă companie 401K
Deplasarea pe un plan de 401k într-un plan de 401k al unei noi companii nu are ca rezultat nici impozitele sau penalitățile percepute de IRS.
Trecerea la un IRA regulat
Fondurile pot fi incluse într-un IRA regulat fără implicații fiscale atâta timp cât acestea sunt mutate în termen de 60 de zile.
Traduceți într-un Roth IRA
Deoarece banii de 401k sunt bani în avans și IRA Roth conțin fonduri după impozitare, un participant trebuie să plătească impozite pe banii de 401k pentru a se conforma regulilor IRS.
Trecerea la un IRA auto-direcționat
Această opțiune permite investiții în instrumente financiare, cum ar fi mărfuri, imobiliare și garanții fiscale. De asemenea, se aplică regula de 60 de zile.