Cuprins:
AXA Compania Equitable Life Insurance oferă mai multe tipuri de anuități prin intermediul unei rețele naționale de agenți și consilieri financiari. Compania are un rating AA prin intermediul Standard and Poor's, dar a primit o perspectivă negativă de către compania de rating de credit în februarie 2009. Aceasta poate lăsa deținătorii de anuități un pic nesigur cu privire la viitorul companiei și abilitatea AXA de a plăti beneficii atunci când timpul vine. Dacă vă decideți să nu mai doriți anuitatea dvs. AXA, aveți mai multe opțiuni.
Etapa
Uitați-vă la politica anuității AXA și stabiliți data de începere a contractului, precum și ziua în care ați primit contractul fie de la AXA, fie de la agentul dvs. Aceste două date vă vor ajuta să stabiliți una dintre cele trei opțiuni de renunțare: anularea contractului în perioada liberă; predarea politicii cu taxe; sau predarea politicii fără penalități.
Prin renunțarea la un contract, îl returnați societății de asigurări și primiți valoarea contractului înapoi minus orice taxe. Compania de asigurări nu mai este responsabilă pentru plata beneficiilor contractului.
"Perioada liberă" este o fereastră de 14 zile după ce vă primiți contractul atunci când îl puteți uita fără niciun risc. Dacă decideți că nu doriți anuita în această perioadă, returnați-o agentului sau societății fără riscuri financiare pentru dvs.
Fiecare anuitate are un termen de contract numit o perioadă de predare. Acesta este timpul minim pe care l-ați convenit să vă păstrați banii la instituție. Dacă retrageți banii înainte de această perioadă, veți fi evaluat o taxă numită o taxă de predare. Anuitățile variază între 3 și 15 ani, taxele de predare fiind de 15% din banii retrași.
Etapa
Alegeți cum să investiți banii înainte. În timp ce nu ați renunțat încă la politică, dacă alegeți să o părăsiți într-o structură de anuitate (cu o societate de asigurări diferită) sau să retrageți bani și să faceți altceva cu fondurile, veți determina ce acțiune veți întreprinde în continuare.
Posibilele dvs. acțiuni sunt: exercitarea "perioadei de aspect liber" descrisă în Pasul 3; conduce un schimb de 1035, transferând activele într-o altă anuitate, așa cum este menționat în pasul 4; sau să lichideze activele, returnându-le în contul dvs. personal, după cum se arată în pasul 5.
Etapa
Exercitați "perioada liberă" dacă sunteți în termen de 14 zile de la primirea poliței. Contractele de asigurare necesită ca titularilor de polițe să li se acorde o perioadă pentru a examina temeinic o politică la primire. Luați întregul contract înapoi la broker și completați un formular de predare care desemnează perioada de libertate.
Etapa
Desfășurați un schimb de 1035. Găsiți și investiți într-o altă anuitate în care aveți încredere. Există multe companii de asigurări care oferă produse anuitate. Dacă consilierul dvs. financiar nu vă poate îndruma către unul pe care îl doriți, faceți o căutare online pe site-uri precum AnnuityFYI.com, care compară anuități diferite pentru dvs.
Când găsiți o anuitate pe care doriți să o investiți, completați o nouă cerere de anuitate, precum și documentele de schimb 1035, documente care vă permit să mutați bani de la o companie de asigurări la alta fără a trebui să plătiți impozite pe o distribuție. O bursă 1035 este o schimbare fără taxe permisă de codul fiscal din S.U.A.; nu renunță la taxele de predare percepute de compania de asigurări.
Etapa
Lichidați anuitatea. Consultați un consultant fiscal înainte de a vă lichida o anuitate pe care ați deținut-o de mai mulți ani sau ați apreciat în mod semnificativ de la deschiderea acesteia. Creșterea valorii anuității va fi impozitată. Această opțiune este, în general, cea mai bună dacă nu mai sunteți interesat de economii amânate și doriți să renunțați complet la anuități.
Solicitați un formular de predare și completați-l pentru a face o predare completă. Aceasta va genera o consecință fiscală; puteți plăti, de asemenea, o taxă de predare dacă sunteți încă în perioada de predare.