Este un Roth IRA impozabil?

Roth conturile individuale de pensionare oferă economii după impozitare pentru pensionare, dar nu sunt disponibile pentru toată lumea. Puteți contribui numai dacă venitul dvs. scade sub limitele anuale pentru starea dvs. de depunere. Deducerile nu sunt la fel de ușor de găsit ca și IRA-urile tradiționale, dar puteți salva în continuare impozitele dvs. cu un IRA Roth.

Contribuțiile la IRA Roth nu sunt niciodată deductibile.credit: Drazen_ / iStock / Getty Images

Nicio deducere pentru contribuții

Nu aveți voie să deduceți contribuțiile dvs. la Roth IRA pe impozitul pe venit. Spre deosebire de IRA tradiționale, IRA Roth oferă economii după impozitare, ceea ce înseamnă că, în loc de o deducere fiscală la front, veți obține cele mai mari pauze fiscale la pensionare. (ref 1, p. 29) Când luați distribuții calificate - aceste retrageri după ce ați împlinit vârsta de 59 1/2 ani și ați avut contul timp de cinci ani sau mai mult - nu veți plăti deloc câștigurile. (ref 3, p. 30)

Riscul de economii la pensie

Deși nu vă puteți deduce contribuțiile dvs. Roth IRA, este posibil să aveți în continuare posibilitatea de a obține anumite beneficii fiscale pentru contribuțiile dvs., dacă venitul dvs. este suficient de scăzut. Creditul variază de la 10% la 50% din contribuția dvs., până la suma de 2.000 $ din contribuții. Acest lucru face ca creditul maxim să fie de 1.000 de dolari pe persoană, deci dacă sunteți căsătoriți și aveți ambele contribuții, puteți solicita un credit de până la 2.000 de dolari. Pentru a vă califica, veniturile dvs. trebuie să scadă sub limitele anuale, care diferă în funcție de statutul dvs. de înregistrare și ajustați anual inflația. (ref 1, p. 47-48)

Taxele de administrare Roth IRA

Dacă plătiți taxele de administrare pentru Roth IRA cu fonduri în cont, nu puteți face o deducere. Dar dacă plătiți comisionul cu fonduri în afara contului, acesta este considerat drept un cost de producere a venitului, ceea ce înseamnă că acesta adaugă la deducerile dumneavoastră diverse detaliate. Limita este că puteți deduce doar partea care depășește 2% din venitul brut ajustat și numai dacă vă detaliați deducerile. (ref 2, ref 4)

Pierderi în interiorul dvs. IRA Roth

Pierderile din cadrul Roth IRA nu sunt deductibile atâta timp cât contul rămâne deschis. De exemplu, dacă Roth IRA este în valoare de 50.000 de dolari la începutul anului, dar investițiile dvs. nu sunt atât de bune și până la sfârșitul anului, este de numai 40.000 de dolari, nu puteți solicita o deducere. Singura modalitate în care puteți solicita o deducere pentru pierderi este dacă, după închiderea RRA IRA, sumele totale pe care le-ați primit în distribuții sunt mai mici decât cele pe care le-ați introdus. Spuneți, de exemplu, în decursul anilor pe care i-ați pus în 50.000 $ și închideți IRA-urile Roth și retrageți numai 40.000 $. Poți pretinde o pierdere de 10.000 de dolari. Dar nu puteți pretinde decât partea de pierdere care depășește 2% din venitul brut ajustat. (ref 3, p. 36)