Cum de a retrage fonduri dintr-un 401 (k) după pensionare

La sfârșitul vieții voastre active, veți găsi că ați făcut destul de bine. Ați făcut contribuții regulate la dvs. 401 (k) și, probabil, angajatorul dvs. le-a potrivit. De-a lungul timpului, cu principalul și dobânda, fondurile acumulate la o sumă considerabilă. Acum, sunteți gata să beneficiați de economiile și disciplina dvs. de investiții. Luarea banilor câștigați cu greu ar trebui să fie partea ușoară. Aveți grijă: chiar și după pensionare, retragerile de 401 (k) pot genera o datorie fiscală. Sfaturile unui profesionist fiscal competent sunt sfătuite în timp ce faceți planurile de retragere.

credit: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Luați o distribuție forfetară

Etapa

Contactați administratorul de plan 401 (k). Consultați-o cu ea despre orice reguli specifice planului companiei. Companiile pot aplica la planurile lor 401 (k) reguli separate de restricțiile IRS. Asigurați-vă că înțelegeți planul companiei și revizuiți orice reglementări specifice cu un profesionist fiscal sau financiar înainte de a lua orice acțiune.

Etapa

Solicitați o retragere forfetară. Veți primi un cec pentru suma totală din contul dvs., minus 20%, care va fi reținută pentru taxele federale. Dacă aveți mai puțin de 55 de ani, compania va lua o penalizare suplimentară de 10% din cecul dvs.

Etapa

Raportați cele 20% care au fost retrase din retragere atunci când depuneți impozitele pentru acel an.

Rulați fondurile într-un IRA sau Solo 401 (k)

Etapa

Contactați administratorul de plan 401 (k).

Etapa

Întrebați-l pe administrator să facă un mandat direct sau un mandatar-la-trustee-rollover al banilor dvs. 401 (k) într-un IRA sau Solo 401 (k). Nu veți fi supuși reținerii de impozit de 20%. Cu toate acestea, puteți deschide un Solo 401 (k) numai dacă intenționați să începeți o întreprindere de o singură persoană.

Etapa

Efectuați retrageri în conformitate cu regulile IRA sau Solo 401 (k). Dacă aveți nevoie de clarificări cu privire la aceste reguli, obțineți sfaturi de la un consultant financiar calificat.

Luați distribuția minimă necesară

Etapa

Contactați administratorul planului dvs. 401 (k) înainte de data de 1 aprilie a anului următor pensionării dumneavoastră.

Etapa

Luați distribuția minimă necesară (MRD), începând cu 1 aprilie a anului următor pensionării dumneavoastră. MDR este stabilită de IRS. Aceasta poate fi calculată prin împărțirea valorii de piață ajustate la 401 (k) cu numărul de ani de viață pe care vă așteptați să îl trăiți. Cifra speranței de viață este derivată din ceea ce se numește Tabelul uniform al duratei de viață. Puteți găsi instrumentele de calcul MRD online. De asemenea, administratorul planului dvs. poate avea informații despre modul în care este derivată MRD.

Etapa

Luați MRD până la data de 31 decembrie a fiecărui an după pensionare. Dacă nu, IRS vă va percepe o penalizare egală cu 50% din MDR. De asemenea, va trebui să plătiți impozite regulate federale, de stat și locale cu privire la suma integrală a MRD. Impozitele și penalitățile se pot adăuga, deci asigurați-vă că respectați termenul limită la sfârșitul anului.