Cuprins:
Conturile Roth IRA dețin o distincție fiscală specială de la alte IRA. Banii sunt impozitați înainte de a le investi într-un IRA Roth, iar banii cresc fără taxe în fiecare an. Atunci când banii sunt în cele din urmă scoși din Roth IRA în timpul pensionării, nu se percepe nici un impozit - acesta a fost deja plătit. Titularul contului Roth IRA poate alege să investească fondurile în mai multe clase de active pentru a diversifica, pentru a se potrivi cu toleranța individuală la risc și orizontul de timp.
Etapa
Confirmați eligibilitatea pentru a deschide un Roth IRA. IRS determină condițiile de eligibilitate pentru Roth IRA. Începând cu anul fiscal 2011, aceștia sunt: O persoană de orice vârstă se poate deschide și poate contribui la un IRA Roth. Contribuția maximă pe care o puteți aduce pentru anul fiscal 2011 este cea mai mică dintre compensațiile impozabile sau 5.000 de dolari. Dacă aveți 50 ani sau mai mult, suma este de 6.000 $. Restricțiile ajustate ale venitului brut pentru contribuția la un Roth IRA în 2011 sunt: - Dosarele unice și capul gospodăriei pot ajunge până la 107.000 dolari pentru a beneficia de contribuția deplină; $ 107.001 până la $ 122,000 vă face eligibil pentru o contribuție parțială; nu poți contribui la Roth IRA dacă ai un AGI de peste 122.000 $. - Dosarele comune, vaduva (er) calificata pot face pana la 169.000 de dolari pentru contributia deplina; $ 169,001 - $ 179,000 te face eligibil pentru o contribuție parțială; nu puteți contribui dacă aveți un AGI de peste 179.000 $. Contribuțiile trebuie depuse în IRA Roth până în data de 15 aprilie a anului următor anului fiscal (adică să contribuie până la data de 15 aprilie 2012 pentru anul fiscal 2011).
Etapa
Cercetare Roth custozi IRA. Există multe companii financiare care oferă conturile Roth IRA, inclusiv: bănci locale și naționale, care pot investi în CD-uri și multe tipuri de fonduri mutuale; societățile de fonduri mutuale, care pot investi într-un portofoliu diversificat de fonduri mutuale; discount și brokeri de servicii complete, care pot investi în acțiuni individuale, în orice fond mutual și alte tipuri de investiții.
Etapa
Alegeți și contactați administratorii Roth IRA. Costul, comoditatea și obiectivele dvs. de investiții ar trebui luate în considerare atunci când alegeți un custode pentru a vă deschide Roth IRA. Odată ce alegeți un custode, contactați compania. Multe companii Roth IRA oferă aplicații online pentru a deschide și a finanța contul. Dacă doriți, compania IRA poate fi contactată prin telefon sau online pentru a solicita trimiterea unei cereri prin poșta obișnuită.
Etapa
Completați documentele și finantați Roth IRA. Cererea de deschidere a unui Roth IRA este ușor și simplă. Sunt necesare informații de bază, cum ar fi informațiile de contact, numărul de securitate socială și numele beneficiarilor. Roth IRA poate fi finanțat în mai multe moduri: o plată forfetară pentru întregul an, contribuții lunare automate sau plăți pe tot parcursul anului în funcție de dorință (să nu depășească limitele enumerate în pasul 1).
Etapa
Urmăriți înregistrările IRA. Odată ce deschideți un Roth IRA, veți avea contul de mulți ani, poate chiar decenii. Asigurați-vă că ați înregistrat toate înregistrările și declarațiile pentru a urmări cât de mulți bani au fost investiți în fiecare an și în ansamblu. În fiecare an puteți contribui și revizuiți declarațiile Roth IRA, puteți vedea cât de repede crește valoarea contului și se compune. Văzând creșterea valorii contului este o mare motivație pentru a ține pasul cu noi contribuții.