Cum de a consolida datoriile

Îmbunătățirea datoriei este o opțiune pe care Comisia Federală a Comerțului o recomandă atunci când apelurile de colectare și notificările anterioare vor deveni o normă de zi cu zi. Deși nicio strategie de gestionare a datoriei nu funcționează pentru toată lumea, combinarea multor datorii într-o singură plată poate funcționa dacă nivelul dvs. de auto-disciplină se potrivește cu dorința dvs. de a corecta o situație financiară proastă.

Pași pregătitori

Etapa

Listează fiecare datorie, inclusiv creditorul, numărul contului și soldul restant.

Etapa

Categorisiți fiecare datorie în funcție de faptul dacă acestea implică carduri de credit, datorii personale, cum ar fi facturile medicale, împrumuturi pentru studenți privați sau împrumuturi pentru studenți federali. În timp ce cele două opțiuni sunt un împrumut de consolidare sau un transfer de card de credit, în cadrul acestora există opțiuni suplimentare care se aplică anumitor categorii.

Etapa

Obțineți o copie gratuită a raportului dvs. de credit de la anualCreditReport.com de la fiecare dintre cele trei agenții de raportare principale. Examinați fiecare dintre ele pentru a vă asigura că informațiile pe care le conține sunt actuale și exacte înainte de a încerca să consolidați datoriile. Contactați agenția de raportare și compania care furnizează informațiile în scris dacă descoperiți erori. Comisia Federală pentru Comerț schițează procedurile de soluționare a litigiilor și oferă pe site-ul său buletine de contestație. Acest pas este crucial deoarece istoricul de credit și scorul de credit afectează ratele dobânzilor și, eventual, termenele.

Explorați opțiunile de împrumut

Împrumuturile de consolidare a datoriilor sunt disponibile de la bănci, uniuni de credit, companii de finanțare și guvernul federal. Acestea includ împrumuturi personale, împrumuturi de capital propriu și consolidarea împrumuturilor pentru studenți.

Imprumuturi personale

Utilizați un împrumut personal pentru a consolida datoria personală și a cardului de credit. Este important să comparați magazinul dacă alegeți această opțiune, deoarece cerințele creditorului variază foarte mult. Unele oferă împrumuturi în mod special pentru consolidarea datoriilor, în timp ce altele oferă împrumuturi pentru utilizare din orice motiv. Ratele de dobândă depind de scorul dvs. de credit. Acest lucru este valabil mai ales pentru împrumuturile personale negarantate. Utilizați un calculator de consolidare a datoriilor pentru a compara ratele dobânzilor și lungimile termenului pentru a vă asigura că alegeți cea mai bună ofertă.

Împrumut de capital propriu

Proprietarii de case cu suficiente capitaluri proprii pot consolida toate datoriile cu un împrumut de capital propriu. Ratele de dobândă sunt, în general, mai mici, iar lungimea termenului poate fi mai lungă, deoarece locuința dvs. servește drept garanție, ceea ce reduce riscul creditorului. Acest tip de împrumut poate avea de asemenea.

Consolidarea împrumutului studentului

Multe bănci și companii private de finanțare oferă împrumuturi private de consolidare a datoriilor studenților. Departamentul de Educație oferă consolidări de împrumuturi federale pentru studenți. În timp ce puteți include împrumuturi federale și private într-un împrumut de consolidare privată, nu puteți include împrumuturi private într-o consolidare a împrumuturilor federale. Consolidați separat creditele private și federale pentru studenți. Spre deosebire de majoritatea împrumuturilor, ratele dobânzilor și termenii cu o consolidare a împrumuturilor federale nu depind de scorul dvs. de credit.

Transferul soldului cardului de credit

Dacă majoritatea datoriilor dvs. este pentru carduri de credit, un transfer de echilibru poate fi o opțiune bună. Aceasta implică deschiderea unui nou cont de card de credit pentru a fi utilizat numai pentru transferarea soldurilor restante pe cardurile de credit existente.Căutați un card care oferă o perioadă introductivă fără dobândă și comparați taxele care se pot aplica la expirarea perioadei introductive.