Cuprins:
Etapa
În primul rând, uitați-vă la partea din față a declarației dvs. fiscale de anul trecut. Prima parte a formularului 1040 enumeră toate diferitele surse de venit pe care ați fost impozitate. Uită-te la linia care enumeră veniturile din asigurările sociale. Dacă există un număr (cum ar fi $ 11,491) care este listat în partea dreaptă a formularului din rândul respectiv, atunci ați avut impozit pe venit de securitate socială.
Etapa
Veniturile din asigurările sociale sunt impozabile numai dacă venitul brut modificat ajustat este de 25.000 $ sau mai mult dacă sunteți un singur dosar sau 32.000 $ sau mai mult dacă depuneți împreună. Din păcate, chiar și unele forme de venituri fără impozit, cum ar fi dobânda de obligațiuni municipale, pot fi utilizate pentru calcularea acestui prag de venit.
Etapa
Dacă declarația fiscală arată că plătiți impozite ca urmare a venitului dvs. din sistemul de asigurări sociale, este posibil să existe o cale de atac disponibilă. Formula care determină impozitarea dvs. de securitate socială include toate formele de venituri din investiții impozabile, cum ar fi dobânzile, dividendele și câștigurile de capital. Realocarea unor sau a tuturor acestor elemente de venit în conturi sau vehicule cu amânare fiscală sau scutite de taxe poate reduce sau elimina impozitul pe venitul dvs. din asigurările sociale.
Etapa
Există mai multe modalități de a elimina impozitarea veniturilor din investiții impozabile. Unul este de a transfera instrumente de dobândă impozabile, cum ar fi obligațiuni corporative, CD-uri sau acțiuni preferate, într-un vehicul amânat, cum ar fi o rentă fixă sau variabilă. Altă este să vă vindeți investițiile impozabile și să le cumpărați înapoi în interiorul unui IRA tradițional sau Roth, deși această metodă poate genera câștiguri de capital curente impozabile. Rețineți că nu este necesar să vă vindeți sau să vă repoziționați toate investițiile impozabile; doriți doar să vindeți sau să repoziționați suficient pentru a vă reduce veniturile în cazul în care prestațiile dvs. de securitate socială nu sunt impozitate. Factorul real al acestei ecuații provine adesea din dobânda impozabilă care este pur și simplu reinvestită și nu este plătită ca venit. Acest interes "neutilizat" nu va fi considerat venit dacă crește într-o anuitate sau IRA. Pentru investitorii care au câteva sute de mii de dolari în obligațiuni sau CD-uri, o anuitate fixă poate oferi rate mai mari, scutiri de taxe și alte beneficii.