Cuprins:
Există o serie de conturi de pensionare disponibile pentru americani. Pe lângă planurile populare de 401k și IRA, există planul de anuitate protejat de taxe pe 403b. Este similar cu alte planuri de pensionare și este disponibil pentru anumiți angajați ai școlilor publice, organizațiilor scutite de taxe și miniștrilor. Dacă trebuie să luați bani din planul dvs. 403b, trebuie să revizuiți cu atenție regulile, mai ales dacă vă retrageți înainte de pensionare.
Etapa
Examinați regulile planului dvs. 403b. Determinați motivul retragerii. Dacă vă aflați la vârsta de pensionare, trebuie să contactați compania de investiții care vă găzduiește compania 403b și să vă aranjeze plățile. În general, cele două opțiuni sunt planuri de rate (în care vi se plătește o sumă fixă în timp) sau o distribuție forfetară (în cazul în care luați toate fondurile și reinvestiți).
Etapa
Acordați o atenție deosebită regulilor de retragere timpurie dacă recuperați fonduri înainte de a ajunge la vârsta de pensionare (de obicei 59½). Majoritatea planurilor 403b impun sancțiuni severe pentru retragerea anticipată. În general, vă puteți aștepta să plătiți cel puțin o pedeapsă de retragere de 10% și taxe totale (cel puțin 20%) pentru întreaga plată. Contactați compania de investiții pentru a obține reguli complete.
Etapa
Verificați aranjamentul de desfășurare dacă vreți să vă desfășurați ca membru al Rezervei armatei S.U.A. Dacă urmează să fiți trimis în timpul desfășurării timp de 179 de zile sau mai mult, puteți efectua o plată fără taxe și fără penalități din partea dvs. 403b. Aceste plăți sunt în mod normal limitate la 50% din valoarea 403b.
Etapa
Contactați atât angajatorul, cât și compania dvs. de investiții pentru a efectua o retragere. Spre deosebire de planurile 401k și IRA, numai angajatorul dvs. poate stabili un plan de 403b. Prin urmare, angajatorul trebuie să fie informat cu privire la eventualele retrageri din plan.
Etapa
Solicitați o retragere directă prin intermediul companiei dvs. de investiții odată ce ați deblocat retragerea împreună cu angajatorul. Dacă nu ați făcut-o deja, creați un profil online, astfel încât să puteți accesa contul dvs. 403b online. Va trebui să furnizați numele dvs., data nașterii, numărul de securitate socială și numărul de cont 403b.
Etapa
Asigurați-vă că beneficiile oricăror distribuții (în special distribuțiile rapide de retragere) depășesc efectele negative asupra planului dumneavoastră de pensii, în special orice sancțiuni. Adresați-vă companiei de investiții dacă sunt disponibile programe de împrumut 403b. Acestea sunt rare.