Cuprins:
Există momente în viață când aveți nevoie de bani și aveți nevoie de ea repede. O sursă la care mulți oameni se întorc atunci când au nevoie de bani în grabă, este economiile lor de pensionare. Dacă vă retrageți contul de pensionare devreme (înainte de vârsta de 59 1/2 ani), sunt pași pe care trebuie să îi faceți pentru a minimiza eventualele consecințe fiscale asociate cu accesarea fondurilor de pensii înainte de a ajunge la vârsta de pensionare. Urmând acești pași se va asigura că nu veți pierde nimic care vă poate suporta penalități suplimentare.
Etapa
Evaluați tipul de cont de pensionare. Discutați cu consultantul firmei de investiții care deține contul dvs. de pensionare sau examinați acordul dvs. de cont pentru a determina ce tip de cont de pensionare aveți - 401k, IRA, ROTH IRA etc. Tipul de cont determină dacă contribuțiile dvs. la cont au fost înainte de impozitare, care determină impozitul și alte sancțiuni pe care ați putea fi responsabili pentru încasarea anticipată a contului.
Etapa
Decideți cât doriți să retrageți. Unele conturi de pensionare vă permit să accesați o parte din fonduri, în timp ce alte conturi ar putea necesita să vă retrageți întregul cont pentru a accesa fondurile. Vorbiți cu firma de investiții care deține contul dvs. pentru a obține o idee despre opțiunile pe care le aveți pentru accesarea banilor.
Etapa
Vorbiți cu consilierul dvs. fiscal. Dați-le să calculeze cât veți plăti în retragerea anticipată și în penalitățile fiscale (dacă există), pentru a determina care este suma totală pe care o veți urma.
Etapa
Renunță la cont. Contactați instituția în care este ținut contul dvs. și lăsați-l pe consilier să știe că doriți să îl lichidezi. Vă vor trimite fie formularele de care aveți nevoie pentru a vă completa sau aranja să completați formularele personal într-una dintre locațiile acestora.
Etapa
Așteptați să primiți fondurile. În funcție de ce investiți banii din contul dvs. de pensionare, poate dura câteva zile până când investițiile în cont vor fi vândute și decontate. Discutați cu consultantul dvs. de cont pentru a afla cât timp va dura și cum puteți aranja să primiți cecul.