Cuprins:
Serviciul de venituri interne vă permite să rostogoliți bani dintr-un plan de 401 000 de angajați către o pensie simplificată a angajaților (IPS). S-ar putea să doriți să profitați de acest lucru dacă vă lăsați un loc de muncă care oferă un plan de 401k ca parte a compensației angajat și să ia un loc de muncă care oferă un SEP.
Funcţie
Pentru a rostogoli bani de la un plan de 401k la un SEP IRA, cereți o distribuție din planul dvs. de 401k. Puteți solicita o distribuție numai dacă ați părăsit locul de muncă sau aveți cel puțin 59 ½ ani. Odată ce ați primit banii, trebuie să o depuneți în SEP IRA în termen de 60 de zile. Când îți depuneți impozitele federale pe venit, trebuie să raportați suma rolloverului ca o distribuție de pensii și anuități, chiar dacă banii nu vor fi incluși în venitul dvs. impozabil.
limitări
Puteți efectua o singură răsturnare pe o perioadă de 12 luni dintr-un cont sau într-un cont. De exemplu, dacă efectuați o răsturnare de la planul de 401k către SEP IRA, nu ați putea efectua o altă răsturnare de la planul de 401k la orice alt cont de pensionare timp de 12 luni. În plus, nu ați putut să răsturnați banii de la SEP IRA pe care l-ați alocat pentru 12 luni.
avantaje
Când transferați banii dintr-un plan de 401k către un SEP IRA, puteți consolida banii dvs. de pensii într-un singur cont pentru a facilita monitorizarea. În plus, SEP IRA vă poate oferi opțiuni de investiții care nu sunt disponibile în planul dvs. de 401k. În cele din urmă, în funcție de planul dvs. de 401k și de SEP-ul dvs. IRA, este posibil să puteți beneficia de taxe de cont mai mici cu SEP IRA. Cu toate acestea, asigurați-vă că verificați, deoarece unele planuri de 401k au taxe de administrare a contului mai mici.
Avertizare
Asigurați-vă că ați depus banii din rollover în 60 de zile. Dacă nu reușiți să finalizați răsturnarea în perioada de timp specificată, nu veți putea să mutați banii într-un SEP IRA. IRS va clasifica banii ca o retragere permanentă din contul dvs., făcându-vă răspunzător pentru orice impozit pe venit pe banii și penalități de retragere anticipată dacă sunteți mai mic de 59 1/2 ani.