Cum funcționează o bancă o verificare NSF?

Etapa

Titularul de cont care scrie cecuri care sunt respinse din cauza fondurilor insuficiente trebuie să plătească o taxă de penalizare care adesea se ridică la mai mult de 30 USD. Dacă scrieți mai multe cecuri NSF, trebuie să plătiți o taxă separată FSN pentru fiecare dintre acestea, deoarece taxele de penalizare sunt evaluate pe baza unui item. Aceste taxe ar putea determina ca contul dvs. bancar să devină negativ, caz în care este posibil să plătiți comisioane suplimentare pentru a avea un sold negativ. În unele state, inclusiv în Texas, banca refuzând să onoreze elementul trebuie să o returneze băncii care solicită plata în termen de 24 de ore.

Cheltuieli ne-suficiente pentru fonduri

Redimensionarea controalelor

Etapa

În mod normal, băncile prezintă cecuri de două ori înainte de a returna cecul efectiv înapoi titularului de cont care la depus efectiv. Cea de-a doua prezentare a controlului are loc în mod normal în ziua lucrătoare imediat după ziua în care a fost prezentat pentru prima dată. Dacă fondurile sunt încă indisponibile, banca trimite cecul înapoi către deponent. Banca care a acceptat cecul pentru depunere plătește depunătorului o taxă de procesare a unui element "return" sau "chargeback". Băncile percep această taxă deoarece titularii contului legal își asumă răspunderea pentru toate elementele pe care le depun, chiar dacă elementele respective sunt cecuri de la terți.

Contul congelat

Etapa

În unele cazuri, o bancă vă poate îngheța contul din cauza unui cec FSN. Unele cecuri FSN sunt de fapt cecuri frauduloase care sunt prezentate spre plată în contul dvs. Dacă o bancă suspectează că oamenii încearcă să negocieze controale false în contul dvs., atunci banca poate îngheța contul. Dacă depuneți un cec NSF de la o terță parte, banca dvs. vă poate îngheța contul dacă banca dvs. consideră că ați primit cecul de la un fraudător care ar fi putut compromite contul dvs. Atunci când băncile suspectează fraudă, conturile în cauză sunt, în mod normal, închise, iar fondurile rămase sunt transferate în conturi noi.

consideraţii

Etapa

În 2010, au intrat în vigoare legi federale care limitează capacitatea băncilor de a taxa FSN în legătură cu achizițiile de carduri de debit nerecurente. Cu toate acestea, noile legi nu împiedică băncile să evalueze fie FSN, fie să returneze comisioanele pentru elementele legate de cecuri bruște. În plus, nici legile federale și nici statul nu limitează suma pe care o bancă o poate percepe drept o taxă de penalizare pentru scrierea unui cec NSF.