Cât de mult bani am nevoie pentru o plată în avans?

O plată în avans poate reduce rezervele dvs., dar poate duce la mai multe opțiuni de împrumut și la o plată lunară mai bună. Plata în avans reprezintă diferența dintre valoarea casei pe care doriți să o cumpărați și valoarea pe care o va finanța creditorul. Unii creditori sunt dispuși să finanțeze un procent mai mare, ceea ce face ca o cerință de plată mai mică. Suma de care aveți nevoie pentru o plată în avans se bazează pe câțiva factori, cel mai important fiind raportul împrumut-valoare și tipul de proprietate.

În unele cazuri, rudele pot contribui la plata în avans. Credit: David Sacks / Digital Vision / Getty Images

Gama plăților în avans de la 3% la 25%

Creditele ipotecare reprezinta majoritatea creditelor pentru locuinte. Fannie Mae și Freddie Mac au stabilit instrucțiuni convenționale pentru sumele de împrumut de până la 417.000 dolari în majoritatea zonelor. Un împrumut convențional necesită între 3% și 25% în scădere.

Împrumuturile administrației federale pentru locuințe reprezintă o altă formă populară de finanțare. Împrumuturile FHA sunt asigurate de către guvern și au tendința de a avea orientări mai flexibile de calificare decât împrumuturile convenționale. Împrumuturile FHA au nevoie de 3,5%. Cu toate acestea, unii creditori FHA pot solicita debitorilor cu scoruri negative de credit - între 500 și 579 - să facă o plată în avans de 10%.

Plata în avans pe baza valorii la domiciliu

Plata în avans se bazează pe prețul scăzut al unei locuințe sau pe valoarea acesteia. Valoarea este determinată de o evaluare profesională la domiciliu și poate să nu corespundă prețului de vânzare. De exemplu, dacă ați cumpăra o locuință pentru suma de 200.000 de dolari, dar creditorul stabilește că valoarea estimată este de numai 175.000 $, plata dvs. în avans se va baza pe suma mai mică, estimată, de 175.000 $. Dacă cerința de plată în avans pentru împrumut este de 20%, veți avea nevoie de o plată în avans de 35.000 $. În cazul în care prețul de vânzare și valoarea evaluată au fost aceleași la 200.000 $, ați avea nevoie de o plată în avans de 40.000 $.

Plăți în avans mai mari necesare în anumite cazuri

Investițiile și casele secundare necesită o plată în avans mai mare. Creditorii convenționali necesită în mod obișnuit între 15% și 25% din casele de investiții de la unu la patru unități și 10% până la 15% pe casele a doua, care nu sunt utilizate nici ca proprietăți de venit, nici ca locuințe principale. Proprietățile cu două, trei și patru unități au în mod obișnuit cerințe de plată mai mari, indiferent dacă sunt utilizate ca investiții sau ca case primare. Tipul de împrumut poate, de asemenea, să genereze o plată în avans. Ratele ipotecare cu rată fixă ​​sau ARMS sunt mai riscante, deoarece plățile pot crește în viitor, astfel încât acestea pot avea o cerință mai mare de plată în avans.

Achiziționarea de case pentru prima dată are opțiuni de plată în avans

Dacă nu ați deținut o locuință în ultimii trei ani, puteți beneficia de o plată inferioară pentru prima dată cumpărați un homebuyer. Începând cu momentul publicării, Fannie Mae și Freddie Mac au oferit pentru prima dată 3% reducere a finanțării convenționale. Ambele împrumuturi vă cer să plătiți o asigurare ipotecară privată, sau PMI, o primă anuală care acoperă creditorul în caz de neplată.

Agențiile locale și locale de locuințe pot oferi, de asemenea, opțiuni reduse de plată în scădere pentru a vă reduce necesarul de plată în avans la un prim credit ipotecar. Acestea provin sub forma unor finanțări secundare sau subvenții, în funcție de programul individual. Consultați-vă cu autoritatea dvs. locală de locuințe pentru a afla despre aceste programe homebuyer pentru prima dată.