Cum să refinanțeze fără costuri de închidere

Aveți nevoie de capitaluri proprii și bani pentru a refinanța o ipotecă, cu toate acestea, puteți refinanța fără a plăti toate costurile de închidere în față. Puteți alege să plătiți costurile de închidere a refinanțării cu încasările din noul împrumut, ceea ce implică atingerea unei părți din capitalul propriu. Cu toate acestea, proprietarii de case care nu dispun de fonduri suficiente pentru a refinanța și a plăti costurile de închidere pot să le acopere într-un alt mod - prin obținerea unei rate mai mari a dobânzii - cunoscută și ca o refinanțare fără costuri de închidere.

Un consultant și clienții săi.credit: AndreyPopov / iStock / Getty Images

"Renuntarea la" costurile de închidere "rămas bun"

O refinanțare fără costuri de închidere înseamnă, în realitate, că creditorii "renunță" la propriile costuri de închidere și acoperă taxele necesare pentru servicii terțe, cum ar fi titlurile și escrow-urile, în numele dvs. "Nu" costurile de închidere mai precis înseamnă "costuri de închidere a creditorilor". Mai degrabă decât să plătiți costurile de închidere în față într-o plată forfetară unică, plătiți creditorul în timp pentru a acoperi costurile pentru dvs. În ciuda creditorului, ofertele nu implică costuri de închidere, toate tranzacțiile de refinanțare implică taxe, iar creditorii rar refinanțează ipoteci gratuit.

Reduceri tipice de refinanțare

Operațiunile de refinanțare plătesc credite ipotecare cu venituri noi din împrumut și implică majoritatea acelorași comisioane ca și cumpărarea la domiciliu. Procesul de refinanțare implică costuri de împrumut, cum ar fi taxele de origine a împrumutului și de evaluare, plus costurile de asigurare și titluri de asigurare. Împrumuturile combinate, de împrumut și de terțe părți se ridică la 1% până la 2% din suma împrumutului, ceea ce echivalează cu câteva mii de dolari pe o ipotecă tipică, de 200.000 de dolari. Atunci când cumpărăți o refinanță, întrebați fiecare creditor pentru condițiile de refinanțare "fără închidere" sau "fără cost", deoarece regulile creditorului pot varia.

Aflați ce nu acoperă "costurile de închidere"

Aflați taxele de refinanțare pe care trebuie să le acoperiți pe cont propriu. Mulți creditori fără costuri de închidere vă solicită să plătiți comisioane de evaluare din buzunar și înainte de inspecția de evaluare pentru a vă asigura că societatea de evaluare terță parte primește plata, indiferent dacă vă urmați cu refinanța sau nu. De asemenea, creditorii pot solicita să plătiți și pentru raportul dvs. de credit. Taxele de evaluare tipice sunt egale între 300 și 400 de dolari, dar pot depăși această sumă pe proprietăți cu două sau patru unități, chirii și evaluări ulterioare sau "re-inspecții". Rapoartele de credit costă aproximativ 50 USD. Revedeți o bună credință Estimarea pe care toți creditorii trebuie să le furnizeze în termen de trei zile lucrătoare de la aplicarea ipotecii. Taxele cu acronimul "POC" de lângă acestea sunt "Plătite în afara", în general, de dvs.

Gândiți-vă cu atenție la Trade-Off

Așteptați să plătiți mai mult pentru o refinanță fără costuri de închidere. Creditorii compensa onorariile pe care le renunță și onorariile terților pe care le acoperă, permițându-vă o rată a dobânzii mai mare. Acest lucru le permite să recupereze banii în decursul mai multor ani prin plăți lunare mai mari. Întrebați creditorii să vă furnizeze plata lunară pe un împrumut fără costuri de închidere în comparație cu plata dvs. lunară pe un împrumut de închidere-cost regulat. Aceștia trebuie, de asemenea, să vă ofere rata dobânzii pentru ambele scenarii de refinanțare, astfel încât să puteți compara și să decideți dacă un împrumut fără costuri de închidere este potrivit pentru dumneavoastră.