Investirea pe un buget strâns

Când vorbim despre Wall Street, te întorci și pleci? În economia de azi, investiția se face pe lista tuturor persoanelor interesate - imediat după plata ipotecii, cumpărarea de mâncare, plata acestor carduri de credit, contribuția la fondul de colegiu al copiilor, gestionarea facturilor medicale și … bine, după cum continuă lista, investiția are o modalitate de alunecare chiar de pe pagină.

Stocurile pot fi investiții "înfricoșătoare", dar pot oferi, de asemenea, cea mai mare rentabilitate. Într-un buget strâns, este bine să fiți atent, dar este, de asemenea, bine să începeți să înțelegeți riscurile care trebuie luate.

Stilul de viață este o alegere. În cazul în care stilul tău de viață curent utilizează toate veniturile, este timpul să renunți. Întoarceți-vă la buget și începeți să stoarceți. Nimeni nu moare de la anularea cablului sau de tăiere înapoi la serviciul celular.

Jim Heitman, consultant financiar, planificare financiară Compass

Timpul inseamna bani

Investiția nu este numai pentru bogați, iar cei cu venituri modeste sau moderate ar putea avea nevoie de ea chiar mai mult.

În timp ce conceptul de pensionare poate părea un pic optimist pentru cei care se confruntă cu facturi de balonare și cheltuieli neîncetate, planificarea acum, indiferent de vârsta sau situația financiară, vă poate aduce beneficii numai în viitor. Pensia ta ar putea depinde de asta.

"Mă gândeam la asta a doua zi, când am fost pus pe canapea cu boală și am urmărit o mulțime de evenimente sportive", a declarat consilierul financiar Ken Weingarten de la Weingarten Associates, LLC. "Deoarece am fost bombardat cu reclame pentru mașini și bere, m-am gândit mereu la sutele, dacă nu la mii, de mesaje pe care fiecare dintre noi le primește în fiecare zi pentru a cheltui banii. Câte mesaje primim în fiecare zi pentru a economisi bani?

Dar dacă doriți ca contul dvs. bancar să vă supraviețuiască - sau cel puțin suficient de mult timp pentru a vă oferi un cadou frumos - trebuie să vă scufundați. Iar o modalitate de a ajuta este prin investiții.

Începeți cu o strategie

Dacă investiția a scăzut din lista dvs. de lucru - și radarul dvs. - este timpul să-i dați o altă șansă.

Chiar dacă elementele de bază ale acțiunilor și obligațiunilor vă scapă de dvs., intenționați să începeți să vă scufundați degetul în apă acum, astfel încât să nu trebuiască să vă scufundați în economiile dvs. de urgență mai târziu, doar pentru a vă satisface cheltuielile de bază.

"Începeți să vizualizați și să vorbiți despre pensionare împreună cu soțul / soția și prietenii", a declarat Laura Scharr-Bykowsky, consilier financiar al Ascend Financial Planning, LLC. "Păstrează-l în față și în centru poate fi util să te motivez. Vă recomand să lucrați în atelierele mele de pensionare pentru ca oamenii să creeze un colaj de pensionare ideală. într-un loc în care îl puteți vedea frecvent."

Gândiți-vă la o zi obișnuită la pensionare, a spus Scharr-Bykowsky sau imaginați-vă cum va trăi viața la vârsta de 90 de ani. Această vizualizare ajută la ancorarea viitorului în realitate, mai degrabă decât într-un timp și un loc îndepărtat și imaginar. Iar odată ce îți poți imagina viitorul, poți începe să puni în aplicare planuri concrete.

Este bine să începeți cu un buget care include economii pentru pensionare.

"Fluxul de numerar este rege în lumea financiară", a spus Jim Heitman, consilier financiar cu planificarea financiară Compass. "De exemplu, spuneți că angajatorul dvs. are un plan de 401 (k) la care puteți contribui. Proiectați un plan de cheltuieli care presupune un salariu ușor mai scăzut, apoi înscrieți-vă în 401 (k) Acum economisiți automat pentru pensionare."

Redați-o în siguranță - dar nu prea sigură

Indiferent dacă aveți o seif plină de bani sau doar o schimbare liberă, nu investiți mai mult decât vă puteți permite să pierdeți.

În timp ce vă poate consolida viitorul, investiția poate, de asemenea, vă poate afecta finanțele dacă luați prea multe riscuri. Cu toate acestea, luați prea puțină riscă și ați putea încheia cu un cont de economii stagnant, care nu poate ține pasul cu inflația.

Este important să observăm care investiții prezintă un risc mai mare.

"Numerarul și obligațiunile au o volatilitate mai scăzută decât acțiunile - în special acțiunile cu valoare redusă (investițiile în companii mai mici)", a spus Scharr-Bykowsky. "Cu toate acestea, dacă vă măriți participația la clasa de active cu valoare mică, puteți reduce expunerea totală la acțiuni (suma investită în acțiuni și acțiuni)".

Heitman a fost de acord să fie prea precaut prin investiții în numerar, cum ar fi CD-uri, anuități fixe și piețe monetare, dar a avertizat că riscul prea mic vă poate lăsa să rămâi în urmă.

Stocurile și alte investiții în capitaluri proprii pot fluctua dramatic, provocând cel mai bine disconfort și panică în scenariile cele mai nefavorabile. Dar Heitman a spus că aceste investiții "înfricoșătoare" oferă cote mai bune pentru a bate inflația în timp.

"Trebuie să vă asumați un risc mai mare pentru a obține o rentabilitate mai bună pe termen lung", a spus el.

Este important să se mențină un portofoliu bine rotunjit, a spus Scharr-Bykowsky și a sugerat căutarea unor modele de investiții care să favorizeze diverse active pentru a spori performanța și a reduce riscul.

"Aceste portofolii simple și ieftine au o volatilitate mult mai mică decât portofoliul tipic de 60/40 (acțiuni de 60%, 40% instrumente cu venit fix)", a spus ea.

Doar tu poți decide cât de mult îți poți permite să pierzi - și cât de mult ai putea câștiga în acest proces.

Poți să o faci? Da, poti

Chiar și cei cu bugete strânse și venituri mici disponibile pot începe să investească pentru pensionare. Cu cât mai puțin are, cu atât mai important este să începeți acum, iar Scharr-Bykowsky a spus să creeze un cont de investiții urmat rapid de fondarea fondului de urgență.

"Rezerva de urgență este foarte importantă pentru acești oameni (cu puțini bani pe care să îi cheltuiți)", a spus Scharr-Bykowsky. "Cea mai bună strategie de economii va fi maximizarea unui cont 401 (k) și / sau IRA - să contribuiți la obținerea potrivirii complete dacă este disponibilă, apoi să vă concentrați asupra fondului de urgență".

Plătirea în primul rând poate suna ca un cliche, dar motivul pentru care îl auzi atât de des este că funcționează cu adevărat. Un studiu realizat de Institutul de Cercetare a Beneficiarilor pentru Angajați (ERBI) a constatat că participarea la conturile de pensionare la locul de muncă crește dramatic atunci când există o opțiune de opt-out față de o dispoziție opt-in.

Dar, dacă tot vă simțiți nemulțumit de unde găsiți fonduri de investiții, amintiți-vă că aproape toată lumea are opțiuni.

"Stilul de viață este o alegere", a spus Heitman. "Dacă stilul tău de viață în prezent utilizează toate veniturile tale, este timpul să te reduci, să te întorci la buget și să începi să stoști." Nimeni nu moare de la anularea cablului tău sau de a tăia serviciul celular.

Examinează-ți atât necesitățile și luxurile - fii sincer și aprofundat - și apoi hotărăște ce poți face fără.

De asemenea, gândiți-vă să consultați un consilier financiar certificat, cum ar fi cel înregistrat la Asociația Națională a Consultanților Financiari Personali.

Cu cât sunteți mai mulți pași, cu atât veți fi mai aproape de un viitor financiar sigur.

Investiții pentru cei nesiguranți din punct de vedere financiar

Nu sunteți sigur cum să vă construiți economiile la pensie la un buget strâns? Jean Setzfand, directorul AARP al securității financiare, oferă următoarele sfaturi:

1. Evaluați-vă situația. Instrumentele on-line, cum ar fi Calculatorul de pensionare AARP, vă ajută să aflați cât trebuie salvat. Nu vă descurajați dacă numărul pare să fie prea mare. Începeți mici - prin magia amestecării, chiar și sumele mici investite acum pot crește dramatic în timp.

2. Alocați salvarea. Dacă doriți să salvați, dar nu mai rămâne nimic la sfârșitul lunii, poate că este timpul să vă reevaluați cheltuielile. Faceți o listă a nevoilor versus dorințe. Există chiar și câteva "dorințe" pe care le puteți renunța să le alocați economiilor?

3. În cazul în care angajatorul dvs. oferă un număr de 401 (k), înscrieți-vă și contribuiți cel puțin suficient pentru a satisface orice meci angajator - este vorba de bani gratis. Dacă nu aveți acces la economii la locul de muncă, deschideți un IRA cu un furnizor renumit de low-cost care este garantat FDIC / SIPC.

4. A face cumparaturi prin apropiere. Taxele și cheltuielile pot varia foarte mult între diferite investiții și produse financiare. Folosirea unui broker de reducere și cumpărarea și vânzarea de investiții on-line vă pot menține costurile în jos. De asemenea, ia în considerare fondurile index, care, în general, costă mai puțin decât alte fonduri.