Definirea direcției ipotecare

Unele listări imobiliare au cerut cumpărătorilor potențiali să fie aprobați de către vânzător sau, eventual, de un împrumut special înainte de a putea cumpăra. La prima vedere, solicitarea unei aprobări a unui cumpărător potențial al vânzătorului sau creditorului ar putea părea inofensivă. Dar afirmațiile de înregistrare a proprietății care necesită aprobarea prealabilă a unui cumpărător de către un vânzător de bunuri sau un creditor este considerată "administrarea ipotecară" și este neetică și ilegală. Potențialii proprietari de case ar trebui să învețe ce direcție ipotecară este și consecințele acesteia înainte de a începe să caute o casă.

Un agent imobiliar deține un set de chei pentru un cuplu de tineri: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Cum functioneaza directia ipotecara

Direcția ipotecară are loc atunci când agenții imobiliari direcționează cumpărătorii către companiile ipotecare recomandate de aceștia. În multe cazuri, agenții imobiliari împărtășesc relații cu anumite companii ipotecare și îi presează pe cumpărători să folosească exclusiv acești creditori. Direcția ipotecară poate apărea și atunci când un agent imobiliar sau un broker îndură un cumpărător către o anumită casă și într-o ipotecă pe care cumpărătorul nu o poate permite în mod rezonabil.

Creșterea direcției ipotecare

Direcția ipotecară a apărut în secolul 21, când unii agenți imobiliari și brokerii ipotecare au început să împingă cumpărătorii cu venituri mici în împrumuturi pe care nu și le-au putut permite. Scopul principal al managementului ipotecar a fost acela de a încuraja cumpărătorii să preia împrumuturi de la ipotecă, subprime, cu dobândă înaltă. Rezultatul nefericit al conducerii ipotecare a fost, însă, un colaps aproape de industria de împrumuturi subprime. Deoarece piața creditelor ipotecare subprime aproape de eșec guvern supravegherea practicilor imobiliare a redus foarte mult, dar nu complet eliminat, de conducere ipotecare.

Practici de împrumut dăunătoare

Direcția ipotecară este ilegală, iar Legea privind procedurile federale de reglementare a tranzacțiilor imobiliare interzice orice modificare a acesteia. Agenții imobiliari pot oferi potențialilor cumpărători informații despre companiile ipotecare și împrumuturile, desigur. Dar agenții imobiliari și brokerii nu pot împinge cumpărătorii către un creditor ipotecar. Direcția ipotecară este, de asemenea, considerată o practică de împrumut ruinatoare. În conducerea reală a ipotecii, un agent imobiliar sau un broker primește o compensație de la o companie ipotecară pentru trimiterea cumpărătorilor către acesta, iar cumpărătorii raportează frecvent presiunea agenților.

Subțire versus direcție finală

Direcția ipotecară nu este întotdeauna la fel de evidentă ca atunci când un agent imobiliar împinge broșura unui împrumutător ipotecar la un cumpărător și îi direcționează să folosească acel împrumutător. Direcția de creditare este ocazional mai subtilă. Unii agenți imobiliari, de exemplu, vor preciza în listă că cumpărătorii trebuie să fie preaprobați de un creditor numit de agent. Solicitarea unui cumpărător imobiliar de a se califica pentru un credit ipotecar de la orice creditor specificat de agentul de listare este, de asemenea, conducerea ipotecilor și este la fel de ilegal.

Evitarea direcției ipotecare

Experții în ipotecare avertizează cumpărătorii să fie foarte precauți dacă simt prea mult încurajarea agentului imobiliar față de un creditor asupra altora. În cele din urmă, decizia privind selectarea unui creditor ipotecar este de până la cumpărători. Cumpărătorii imobiliari care se simt presați de agenți pentru a selecta un anumit creditor ipotecar ar trebui să reamintească agenților că alegerea creditorului aparține numai acestora, nu agentului. Un cumpărător de proprietăți care se confruntă cu un sistem de control ipotecar flagrant sau chiar ruinator ar trebui să ia în considerare contactarea unui avocat și a consiliului local imobiliar.