Legea cu privire la imprumuturile negarantate

Când faceți o achiziție relativ mică, vă recomandăm să plătiți pentru aceasta cu un împrumut personal. Împrumutatul utilizează aceste împrumuturi pentru a cumpăra vacanțe, tehnologii sau obiecte pentru îmbunătățirea locuinței sau pentru a consolida datoriile sau pentru a plăti cheltuieli neașteptate. Spre deosebire de creditele ipotecare, împrumuturile personale negarantate nu sunt susținute de garanții, cum ar fi casa ta. Creditorul se bazează pe promisiunea dvs. de a efectua plățile - și are șanse mari de a pierde bani în cazul în care vă implicați în împrumut.

Legi privind impozitele negarantate de creditare: scyther5 / iStock / GettyImages

Creditele negarantate sunt riscante pentru creditor

Creditele înalte în dolari, cum ar fi creditele ipotecare, sunt aproape invariabil împrumuturi garantate. Împrumuturile garantate sunt susținute prin garanții, cum ar fi o proprietate. Dacă implicit, banca poate să profite de garanție, să o vândă și să utilizeze încasările pentru a plăti soldul restant. Împrumuturile negarantate nu au nici o garanție pentru a susține împrumutul. Acest lucru creează un risc mult mai mare pentru creditor. Creditorii reduc acest risc cu criterii mai severe de calificare și cu rate mai ridicate ale dobânzii. Împrumutații cu credit rău vor avea adesea dificultăți în obținerea unui împrumut negarantat.

Dreptul colectării datoriilor

Dacă implicit, un creditor negarantat trebuie să primească o hotărâre judecătorească împotriva dvs. pentru plățile datorate în trecut. Banca nu poate să-și ia banii din contul tău sau să-l trimită pe reproșant să pretindă televizorul tău cu ecran plat. De obicei, un creditor va încerca să colecteze datoria pentru câteva luni înainte de ao transforma într-un avocat sau o agenție de colectare. Debitorii au obligația legală de a acționa în mod onorabil în conformitate cu Legea federală privind practicile de colectare a datoriilor, care interzice agențiilor de colectare să înșele, să abuzeze sau să hărțuiască un debitor. De exemplu, un colector de datorii nu vă poate suna în mod repetat sau vă poate amenința să vă confiscați posesiunile. Statele pot avea propriile reguli mai stricte.

Legi pentru salarizarea salariilor

Odată ce creditorul are o judecată, trebuie să determine o modalitate de a colecta datoria. Cea mai obișnuită metodă de colectare a datoriilor este o comandă pentru "împuternicire", care permite creditorului să ia datoria direct din salariu sau din cont bancar. Prin lege, creditorii nu pot decora mai mult de 25% din salariul dvs. net și nu vă pot lăsa cu un venit săptămânal mai mic decât de 30 de ori salariul minim federal. Unele state au limite inferioare. Controalele privind securitatea socială, ajutoarele de șomaj, indemnizațiile de invaliditate, veniturile din planul de pensii și premiile de compensare ale lucrătorilor sunt toate protejate împotriva prinderii. Pennsylvania, Carolina de Sud și Texas nu permit deloc garnizoane.

Legile privind confiscarea averii la plata unui datorii negarantate

O altă opțiune este ca creditorul să primească o hotărâre judecătorească care să permită șerifului să vă viziteze casa și să ia orice bani pe care îl găsește acolo până la valoarea judecății. Curtea ar putea, de asemenea, să autorizeze un șerif să ia bijuterii, artă, tehnologie sau alte proprietăți care merită mai mult decât ceea ce datorați. Legea aici este că șeriful nu poate atinge "proprietatea exceptată" - o listă cu posesiunile personale pe care vi se permite să le păstrați, indiferent cât de mult este datoria. Lista variază în funcție de stat, dar, în general, include alimente, mobilier, îmbrăcăminte, animale de companie, echipament medical și un vehicul până la o anumită valoare - să zicem, 3000 de dolari.

Există un Statut al limitărilor

Toate statele au un statut de limitare pentru colectarea împrumuturilor personale. În cazul în care creditorul nu a fost în instanță și a câștigat o hotărâre până la sfârșitul perioadei de prescripție, datoria devine legal inaccesibilă. În majoritatea statelor, statutul de limitări este de aproximativ șase ani. Louisiana, Kentucky, Rhode Island și Ohio au perioade mai lungi de prescripție la 10 ani.