Despre împrumuturile de acasă de la zero

Vrei să cumperi o casă, dar prețurile chiriei care ajung la maxim, economisind o plată în jos poate fi o provocare. Unii creditori vor ajunge la 3%, ceea ce înseamnă că veți avea nevoie de doar 3.000 $ pentru fiecare 100.000 $ pe care îl împrumutați. Cu toate acestea, dacă nu doriți să continuați să plătiți chiria în timp ce alunecați monedele în banca dvs., există o altă opțiune. Unii creditori oferă împrumuturi de tip zero în jos, ceea ce înseamnă că puteți merge de la chiriaș la proprietar, fără a lua un ban în contul dvs. bancar. Dar vei plăti banii pe care banca ți le împrumută pentru plata în avans cu dobândă, deci este important să știi la ce intri înaintea închiderii.

Despre creditul de la zero pentru acasă: Tom Merton / OJO Images / GettyImages

Credite pentru acasă de la zero

Când achiziționați o casă, creditorii se așteaptă în mod tradițional să plătiți un procent din prețul de achiziție și aceștia eliberează restul ca un împrumut. Dacă plătiți mai puțin de 20 la sută, creditorul vă face să plătiți pentru asigurarea ipotecară privată, sau PMI, care îi protejează în caz de default. Creditorii care oferă împrumuturi zero-jos sunt de acord să împrumute întregul preț de achiziție al casei, pe care apoi trebuie să-l plătiți cu dobândă. Există doar un număr limitat de creditori care oferă opțiuni zero de plată și este posibil să nu obțineți o rată a dobânzii concurențială cum ar fi dacă ați fi liberi să cumpărați o gamă mai largă de creditori.

Pot să cumpăr o casă fără bani?

Unul dintre creditorii care oferă 100% finanțare este Navy Federal Credit Union, care este limitat la membrii militari și familiile lor. Dacă sunteți un veteran, există și opțiunea unui împrumut VA, care eliberează împrumuturi de plată zero pentru achiziții la domiciliu. Acestea sunt două dintre opțiunile foarte mici de plată zero disponibile. Cu toate acestea, s-ar putea să meritați verificarea cu sindicatele de credit mici, locale, mai ales dacă sunt limitate la cele din anumite profesii, deoarece ar putea fi mai dispuși să-și asume un risc decât un creditor corporativ.

Pot să primesc asistență de plată în avans cu un împrumut FHA?

Există opțiuni disponibile pentru mulți cumpărători de prima oară, cum ar fi granturile de asistență în avans oferite de multe state. Programul de asistență pentru locuințe de la Kansas, de exemplu, oferă asistență în numerar de 4% pentru cumpărătorii calificați. Aceste programe de stat sunt concepute pentru a ajuta rezidenții cu venituri mici, deci va trebui să oferiți dovada că venitul dvs. nu depășește valoarea maximă. În unele state, se acordă asistență parțială, cu ajutorul căruia cumpărătorul de la domiciliu trebuie să corespundă contribuției.

Există o împrumut FHA zero-jos?

Din păcate, doar un singur împrumut garantat de guvern oferă o opțiune zero-jos și asta este împrumutul VA. Va trebui să fii veteran pentru a te califica pentru împrumutul ăsta. Cu un împrumut FHA, în general, vi se va cere să plătiți în avans cel puțin 3,5% din prețul de achiziție al casei, deși este posibil să primiți asistență printr-un program furnizat de stat, presupunând că venitul dvs. scade sub o anumită sumă.

Împrumuturile FHA au limite de venit?

Dacă solicitați asistență pentru plata în avans dintr-un program local, este posibil să aveți calificări pentru venituri. Dar dacă sunteți direct pentru un împrumut FHA, nu există maxime de venituri. Ca și alte împrumuturi, totuși, va trebui să vă calificați pe baza raportului dvs. datorie-venit, precum și a scorului dvs. de credit. Cu un împrumut FHA, poate exista o limită de garanție a împrumutului, ceea ce înseamnă că este posibil să nu puteți împrumuta mai mult de o anumită sumă pe baza zonei în care se află casa.

Alte considerente

Înainte de a opta pentru a sări peste plata în avans, asigurați-vă că ați cântărit opțiunile. Prin împrumutarea sumei totale a împrumutului, veți plăti mult mai mult pe termen lung, deoarece creditorul va percepe dobândă la întreaga sumă a împrumutului, în loc de 80 la 97 la sută din acesta. Dacă alegeți să mergeți cu un împrumut zero-jos, luați în considerare refinanțarea sau plata suplimentară a împrumutului dvs. în fiecare lună, odată ce beneficiați de o finanțare mai bună. În acest mod, veți reduce treptat suma de bani pe care o datorezi și veți descoperi că plătiți mai mult pe principal în fiecare lună, decât să acordați majoritatea plăților către dobândă.