Cuprins:
Un client care își părăsește contul bancar singur pentru o perioadă lungă de timp poate găsi o surpriză urâtă atunci când încearcă în final să își revendice fondurile. Băncile pot declara conturi latente după o perioadă de timp documentată în contul lor cu clienții, iar eventual, conturile pot fi declarate inactive de către stat. Prima situație vă poate costa bani în taxe suplimentare, în timp ce aceasta din urmă complică efortul de recuperare a banilor.
Conturi nesănătoase
Conturile inutile sunt definite de banca individuală. Adesea, băncile consideră conturile latente după șase luni până la un an de inactivitate, ceea ce înseamnă că nu au fost procesate tranzacții împotriva contului în acel moment. Aceasta poate fi mai mult sau mai puțin timp decât ceea ce statul definește ca un cont inactiv. Băncile își stabilesc propriile reguli privind conturile latente și pot percepe o taxă pentru a le menține, conform acordurilor cu deținătorii de cont, până când contul devine inactiv.
Conturi inactive
Perioada de timp în care conturile trebuie declarate inactivă depinde de legea statului. În timp ce conturile latente reflectă starea internă în cadrul băncii, conturile inactive reflectă statutul acestora în stat. Odată ce un cont este inactiv în conformitate cu legislația statului, statul controlează ce poate face banca cu fondurile și poate împiedica sau limita băncile să diminueze contul în continuare. Statele au aflat despre aceste conturi prin solicitările bancare necesare sau în timpul auditurilor. Pentru conturile mai mici, băncile pot închide conturile latente și pot trimite un cec la ultima adresă cunoscută înainte de starea contului.
Contactați cerințele
Băncile trebuie să încerce să contacteze clientul unui cont inactiv, cum ar fi scriind ultima adresă cunoscută a titularului contului. Dacă contactul nu poate fi stabilit, controlul activelor este transformat în stare. Statele își stabilesc regulile proprii când un cont este considerat inactiv sau nerevendic, însă perioada tipică este de trei până la cinci ani.
Controlul de stat
Odată ce banca transformă contul în diviziunea de proprietate nerevendicată a statului, statul devine apoi custodul contului printr-un proces cunoscut sub numele de escheatment. Încercă să contacteze proprietarul, deși astfel de mijloace ar putea fi bazele de date ale site-urilor de căutare sau anunțurile publice în ziare. După perioada prevăzută de legea statului, statul vinde orice titluri de valoare în astfel de conturi în conformitate cu legile statului și tratează veniturile ca orice alte fonduri de stat. Acesta va returna valoarea în numerar a conturilor la momentul escrocherii dacă proprietarul face o plângere validă. Cu toate acestea, statele rare includ valoarea oricărei dobânzi sau dividende stabilite pentru a fi plătite după escrocherie.
Procesul băncii dvs.
O bancă trebuie să dezvăluie procesul de definire și gestionare a conturilor inactive și inactive atunci când deschideți un cont și vă avertizează în orice moment când se schimbă regulile. Politicile de stat pe conturi inactive sunt, de asemenea, chestiuni publice și pot fi găsite pe site-ul fiecărui guvern al statului - adesea sub steagul controlorului de stat, al trezorierului sau al autorității bancare. Revizuirea acestor două surse vă va spune cum să reactivați vechile conturi și să recuperați fondurile. Contactați-vă biroul de proprietate nerevendicat al statului pentru a găsi toate bazele de date care conțin lista celor cu proprietate nerevendicată și procedurile de recuperare a acestor fonduri.