Cuprins:
O modalitate de a obține bani din polița de asigurare de viață este să o vindeți. Brokerii de decontare a aranjamentelor aranjează altcineva să vă cumpere politica și să vă plătească bani. Suma pe care o primiți depinde de tipul de poliță, de valoarea numerarului a politicii și de data de încheiere a asigurării, dacă există. Procesul începe prin contactarea unui broker de decontare a vieții.
Evaluarea politicii
Când vindeți polița de asigurare, cumpărătorul:
- vă oferă o sumă forfetară pentru politică
- devine beneficiarul
- își asumă responsabilitatea pentru toate plățile viitoare de prime
- colectează beneficiul morții atunci când mori
Suma pe care o primiți va fi mai mare decât valoarea în numerar a poliței și mai mică decât beneficiul acesteia pentru deces. Politica de viață pe tot parcursul vieții și politica de viață universală generează o valoare în numerar, constând din primele pe care le plătiți și venitul pe care acele prime le câștig, minus costul asigurării. Politicile pe termen solicită prime mai mici, deoarece nu construiesc nici o valoare în numerar. Bineînțeles, un cumpărător de politici ar prefera ca asiguratul să fie în vârstă, în condiții de sănătate precară, cu o politică care are o valoare redusă în numerar și un beneficiu mare pentru deces, deoarece toți acești factori ar putea crește randamentul cumpărătorului până la maturitate în politică atunci când a muri.
Folosind un Broker
Vi se va cere să completați un chestionar atunci când vă contactați un broker de decontare a vieții. Întrebările se vor referi la detaliile politicii de asigurare de viață, precum și informații despre vârsta și sănătatea dumneavoastră. De asemenea, trebuie să furnizați o copie a politicii, un program de plăți, înregistrările medicale și istoricul dvs. de credit. Brokerul va evalua politica și poate vă va face o ofertă. Dacă acceptați oferta, veți semna documente de închidere, veți trimite un formular de schimbare societății de asigurare și, după transferarea politicii, veți primi un cec sau un transfer de bani de la broker.
Argumente pro şi contra
Vânzarea asigurării de viață ar putea fi o idee bună dacă nu puteți sau nu doriți să continuați să plătiți prime sau dacă circumstanțele s-au schimbat, astfel încât să nu mai aveți nevoie de o poliță de asigurare de viață. Tranzacția pune banii în buzunar și vă scutește de o obligație continuă. În partea inferioară, va trebui să dezvăluiți o mulțime de informații personale și, dacă nu faceți cumpărături, nu veți ști neapărat dacă obțineți un preț bun de decontare. Brokerul poate lua comisioane și taxe serioase. În funcție de circumstanțe, veniturile pot fi considerate venituri impozabile, este o idee bună să discutați cu consultantul fiscal înainte de a semna linia punctată. În cele din urmă, beneficiarul dvs. nu va mai primi beneficiul morții.
Metode alternative
Luați în considerare următoarele alternative:
- Poți renunța la o poliță de asigurare de viață pe termen nelimitat și să primești valoarea sa de răscumpărare, care poate fi substanțial mai mică decât valoarea ei în numerar. Depinde de cât timp ai avut politica.
- O altă modalitate de a accesa valoarea în numerar este să împrumutați din poliță. Aceasta este de obicei o tranzacție fără taxe și orice dobândă pe care o plătiți revine în poliță.
- S-ar putea să transformați politica într-o anuitate care să plătească venitul lunar pentru o anumită perioadă sau pentru tot restul vieții. Dacă valoarea în numerar este mai mică decât primele pe care le-ați plătit, anuitatea este scutită de taxă până când suma pe care o primiți depășește suma pe care ați plătit-o.
- Luați în considerare faptul că beneficiarul plătește primele, ceea ce vă va scuti de o cheltuială pe termen lung și veți pune mai mulți bani în buzunar.
- Majoritatea politicilor vă permit să retrageți o parte din beneficiul morții dacă sunteți bolnavă cronică sau terminală.