Cuprins:
O ipotecă inversă este pentru persoanele de 62 de ani și mai în vârstă care dețin o casă, intenționează să continue să trăiască în ea și doresc să folosească capitalul propriu pentru cheltuieli de trai. Împrumutatul poate obține banii într-o singură sumă, în rate lunare regulate sau ca linie de credit, similar cu utilizarea unui card de credit. Împrumutul nu devine scadent până când proprietarul nu se mișcă, vinde locuința sau moare. O ipotecă inversă poate fi o afacere bună pentru cetățenii în vârstă care sunt legați cu bani, dar înainte de a lua unul, cunoașteți capcanele asociate cu acestea.
Scump
Spre deosebire de o ipotecă tradițională în care plătiți banca, cu o ipotecă inversă, banca vă plătește. Cu toate acestea, băncile percep o sumă mare de interes pentru acest privilegiu. Chiar dacă împrumutatul nu trebuie să plătească împrumutul înapoi atâta timp cât rămâne în casă, atunci când împrumutul devine datorat - după ce trece, de exemplu, moștenitorii trebuie să ridice pasajele. În plus față de dobânda acumulată, ipotecile inverse vin cu costuri scumpe de închidere și taxe de serviciu, și necesită asigurare. Numai costurile primare pot fi mai mult de 10% din împrumut, potrivit Walter Updegrave, editorul revistei "Money". Jon Beyrer, un planificator financiar din California, a declarat pentru SmartMoney că oamenii ar trebui să apuce doar proprietatea unei case ca o ultimă soluție.
escrocherii
Unii creditori ipotecare încearcă să obțină solicitanții de credite ipotecare inverse pentru a cumpăra produse suplimentare, dar inutile, ca parte a pachetului de credite. La un moment dat, a fost destul de comun pentru creditorii să împingă anuități anulate, produse de asigurare care vin cu taxe ridicate și lega numerar împrumutatului, pe cetățeni în vârstă. Împrumutații care își primesc împrumuturile prin intermediul Departamentului de Locuințe și Dezvoltare Urbană din S.U.A. nu trebuie să-și facă griji în legătură cu această înșelătorie, deoarece HUD interzice acum creditorilor să leagă produse suplimentare de ipoteca inversă. Nu toate ipotecile inverse sunt de la HUD, deși marea lor majoritate sunt.
Mentinerea casei
Odată ce un împrumutat ia o ipotecă inversă, trebuie să-și mențină locuința. Acest lucru s-ar putea dovedi a fi dificil din punct de vedere financiar sau fizic pentru unii oameni. O casă suficient de mare pentru o familie poate fi dificilă pentru o persoană care se îmbătrânește. În plus, impozitele pe proprietate sunt atât de ridicate în unele zone, de exemplu, încât oamenii nu își pot permite să le plătească.
Forțată să plece
Una dintre regulile unei ipoteci inverse este aceea că împrumutatul trebuie să trăiască în casă și să nu mai poată ieși de acasă mai mult de un an. Dacă împrumutatul are un accident sau o boală care necesită spitalizare și apoi un timp de recuperare într-o casă de îngrijire medicală, de exemplu, debitorul ar putea depăși limita anului, iar ipoteca inversă devine scadentă. În multe cazuri, aceasta obligă împrumutatul să vândă locuința. Dacă piața imobiliară este în jos, acest lucru ar putea fi dificil de făcut. O persoană aflată în această situație, fără ipotecă inversă, putea să-și păstreze locuința sau chiar să o închirieze în casă.