Cuprins:
Băncile joacă un rol vital în economie. Ca intermediari financiari, băncile alocă în mod eficient fonduri de la deponenți la împrumutați. Băncile furnizează, de asemenea, informații privind prețurile legate de costul împrumuturilor. De exemplu, informațiile, cum ar fi ratele ipotecare predominante pe împrumuturi de diverse condiții, ajută cumpărătorii de case să cumpere cel mai bun tarif. De asemenea, întreprinderile pot face cumpărături pentru cele mai bune rate ale împrumuturilor comerciale.
Cum funcționează o bancă
Capacitatea unei bănci de a împrumuta bani depinde în mare măsură de capacitatea acesteia de a atrage depozite, care sunt pasivele băncii. Băncile utilizează fondurile primite pentru a împrumuta banii debitorilor peste costul pe care îl plătește pentru depozite. Băncile împrumuta, de asemenea, bani pe piețele monetare pentru a împrumuta debitorilor. Cu toate acestea, mai presus de toate, banca trebuie să poată câștiga un randament suficient peste costurile proprii de împrumut. Diferența dintre costul de împrumut al băncii și rata dobânzii pe care o percepe pentru împrumuturi se numește spread.
Furnizori de informații
Ca o deplasare între sportivi și debitori, băncile furnizează de asemenea participanților pe piață informațiile necesare pentru a lua decizii cu privire la cât de mult să economisiți sau să împrumutați și când. De exemplu, băncile adesea concurează pentru depuneri prin creșterea ratelor certificatelor de depozit, oferind stimulente clienților pentru a cumpăra băncile care plătesc cele mai mari rate. În schimb, debitorii pot face cumpărături pentru cea mai bună rată a împrumuturilor. Cu cât costul unei bănci este mai ieftin pentru a obține depozite sau pentru a împrumuta bani, cu atât mai agresiv poate fi să faci împrumuturi.
Instrumentul Fed
Federal Reserve, numită Fed, este banca centrală a Statelor Unite și este responsabilă pentru stabilirea politicii monetare. Fed utilizează sistemul bancar pentru a-și pune în aplicare politica monetară. Una dintre modalitățile prin care se realizează această sarcină este ajustarea ratei fondului federal sau a ratei la care băncile își pot împrumuta una peste alta peste noapte. Dacă Fed vrea să alimenteze economia, poate reduce nivelul ratei fondurilor Fed, stimulând o creștere a creditării bancare. Aceasta se referă la relaxarea monetară. În schimb, o înăsprire a politicii monetare este exact opusul; Fed crește rata fondurilor.
Regulament
Nivelul de sofisticare a piețelor de capital este ceea ce permite economiei unei țări să prospere și să provoace încetinirea creșterii economice. Băncile joacă un rol important pe piețele de capital, oferind un vehicul destinat persoanelor fizice, companiilor și guvernului de a aloca fonduri între economii și împrumuturi. Piețele de capital ale Statelor Unite sunt una dintre cele mai sofisticate din lume, motiv pentru care sistemul bancar este foarte reglementat. O bancă trebuie să păstreze un minim de capital pentru a preveni riscul nejustificat. O bancă se confruntă cu riscul de a-și pierde statutul în cazul în care suferă prea multe pierderi.