Cuprins:
- Reguli de refinanțare în numerar
- Regulă de trei procente
- Regula de 12 zile
- Reguli de împrumut pentru capitalul propriu
Refinantarea unui împrumut de locuință este un proces simplu. Asigurând că există suficientă capitală într-o casă, un nou împrumut de acasă plătește o sumă existentă și un împrumutat începe să plătească pe noul credit ipotecar. Întrucât conceptul este același în Statele Unite, toate statele au reguli pe care fiecare creditor și împrumutat trebuie să le urmeze în cazul tranzacțiilor de refinanțare. În Texas, regulile diferă ușor de cele aplicate în alte state.
Reguli de refinanțare în numerar
În Texas, tranzacțiile de refinanțare în cazul cărora debitorii doresc să primească numerar sunt limitate la 80 la sută împrumut-valoare (LTV). Aceasta înseamnă că o nouă valoare a împrumutului nu poate depăși 80% din valoarea unei case. Un raport împrumut-valoare se calculează prin împărțirea sumei noului împrumut cu valoarea bunului. De exemplu, dacă un împrumutat caută o ipotecă de 75.000 de dolari pe o locuință în valoare de 112.000 de dolari, LTV ar fi de 67% și ar fi permis în conformitate cu legea din Texas.
Regulă de trei procente
Legea din Texas afirmă că doar 3% dintr-o sumă nouă a împrumutului pot fi utilizate pentru costuri specifice de închidere. Aceste costuri includ taxa de evaluare, taxa de broker, costul unui sondaj și titlu și subscrierea. Această regulă protejează împrumutatul de taxarea excesivă. Cu toate acestea, aceasta poate constitui un dezavantaj în ceea ce privește împrumuturile mici, în care comisioanele standard de închidere trebuie să fie reduse, ceea ce face ca unii creditori să se ferească de piețele în care valorile imobiliare se situează la limita inferioară a spectrului.
Regula de 12 zile
La toate refinanțele de lichidare din Texas, debitorii trebuie să aștepte cu cel puțin 12 zile înainte ca împrumutul să poată fi aprobat de un subscriptor. Acest lucru permite împrumutatului timpul să se asigure că o refinanțare va servi cel mai bine nevoilor sale și creditorilor să facă împrumuturi sigure.
Reguli de împrumut pentru capitalul propriu
În Texas, creditele ipotecare și cele de credit de origine proprie sunt tratate ca refinanțe de lichidare. Aceasta înseamnă că oa doua ipotecă nu poate aduce decât rata combinată a împrumutului-valoare (suma primelor și celei de-a doua ipoteci) la 80%. Împrumutanților li se permite să obțină doar un singur împrumut de acasă pe an și numai o ipotecă de juniori poate fi pusă la dispoziție la un moment dat. De asemenea, creditorii din Texas nu au voie să solicite debitorilor să plătească datoriile cu încasări din credite ipotecare secundare sau împrumuturi de capital propriu.