Cuprins:
- Regulile de finanțare
- Reguli privind veniturile obținute
- Reguli de participare
- Informații pentru părinți și investitori tineri
- Informații pentru investitorii mai vechi
Un avantaj pentru un cont de pensionare individuale Roth este că, spre deosebire de majoritatea celorlalte planuri de pensii, puteți deschide și contribui la contul dvs. la orice vârstă. Singurele două cerințe sunt că ați câștigat venituri și că veniturile dvs. câștigate nu depășesc limitele maxime admise. Un Roth IRA poate fi de mare ajutor dacă primiți un început târziu în economisirea pentru pensionare, deoarece nu este supusă regulilor minime de distribuție necesare.
Regulile de finanțare
Reguli privind veniturile obținute
Venitul obținut este salariul sau salariile obținute din încadrarea în muncă. Nu include banii dăruiți pentru dvs., venituri din investiții, venituri din chirii sau beneficii federale. Atunci când stabiliți cât de mult - sau dacă - puteți contribui, regulile Internal Revenue Service spun că trebuie să vă utilizați.
Reguli de participare
Un Roth IRA are limite de venituri și reguli și două niveluri de contribuție pe baza modificării AGI și a stării de depunere:
- Dacă AGI modificat se încadrează în primul nivel de venit, puteți contribui la suma maximă permisă. Conform celor mai recente informații, limita maximă este de 5.500 USD dacă aveți vârsta de 49 de ani sau mai mică și 6500 USD dacă sunteți în vârstă de 50 de ani sau mai mult.
- Dacă venitul dvs. câștigat pentru anul este mai mic decât limita de contribuție, puteți contribui numai la venitul dvs. câștigat. De exemplu, dacă venitul dvs. anual câștigat este de 4.000 de dolari, este maximul pe care îl puteți investi.
- Dacă AGI modificat se încadrează în a doua gamă, suma pe care aveți dreptul să o investiți începe să scadă și să scadă la zero atunci când venitul dvs. atinge limita maximă admisibilă.
De exemplu, dacă depuneți împreună înregistrarea căsătoriei, venitul dvs. trebuie să fie mai mic de 183.000 de dolari pentru a contribui până la limită. Cu toate acestea, dacă venitul dvs. scade între 183.000 și 192.999 de dolari, contribuția dvs. este redusă. Dacă venitul dvs. depășește 193.000 de dolari, nu puteți contribui la un IRA Roth.
Informații pentru părinți și investitori tineri
Un tutore legal al unui copil minor poate deschide un IRA Roth în custodie în numele copilului. Deși suma pe care o contribuie un copil nu poate fi mai mult decât ceea ce câștigă de la un loc de muncă, nu există o regulă care să menționeze că numai banii copilului sunt eligibili. De exemplu, dacă copilul dvs. câștigă 3.000 $ dintr-un loc de muncă cu jumătate de normă, cel mai mult poate contribui pentru acest an este de 3.000 $. Cu toate acestea, ea poate investi un cadou de 1.000 de dolari de la un părinte sau bunici și 2.000 de dolari din banii proprii.
Informații pentru investitorii mai vechi
Chiar dacă pensionarii nu pot contribui direct la o Roth IRA direct, există opțiuni alternative:
- Soțul / soția vă poate aduce o contribuție dacă sunteți căsătorit și soțul / soția dvs. lucrează încă.
- Puteți rula un IRA tradițional într-un IRA Roth. Deși implicațiile impozitului pe venit fac din aceasta o opțiune înțeleaptă pentru unii investitori, Charles Schwab spune că poate avea sens în anumite situații. De exemplu, poate avea sens dacă nu aveți nevoie să vă finantați pensionarea și doriți să părăsiți contul pentru moștenitorii dvs.
- Puteți rula porțiunea după 401 (k) într-un Roth IRA.